目前，農(nóng)民工已成為城市建設(shè)中不可缺少的積極群體。他們大多從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，工作環(huán)境也很差。如果發(fā)生事故，有保險(xiǎn)保障，也不會(huì)用辛苦賺來(lái)的錢去看醫(yī)生，甚至放棄治療。農(nóng)民工究竟應(yīng)該如何購(gòu)買保險(xiǎn)？

一、農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)政策

農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的支付標(biāo)準(zhǔn)是，農(nóng)民工按60%的社會(huì)平均工資的1%繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，其繳費(fèi)比例調(diào)整為12%，與城鎮(zhèn)職工繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致。具體來(lái)說(shuō)，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位和個(gè)人共同繳納，其中用人單位繳納保險(xiǎn)費(fèi)的10%，個(gè)人每月繳納保險(xiǎn)費(fèi)的2%和3元。由此，參加醫(yī)保的農(nóng)民工也會(huì)遵從職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定，建立個(gè)人賬戶、享受醫(yī)療待遇、計(jì)算繳費(fèi)年限。

生育醫(yī)療待遇將納入醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍，以確保生育保險(xiǎn)全覆蓋。參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員，生育醫(yī)療待遇由城鎮(zhèn)職工醫(yī)保報(bào)銷;女員工的生育津貼按照其所在用人單位月繳費(fèi)平均工資為基數(shù)計(jì)發(fā)。

二、案例

楊光，男，35周歲，技術(shù)工人，月薪3000元左右。他有兩個(gè)孩子，他們和楊光的父母生活在農(nóng)村，最主要的生活壓力來(lái)自孩子的教育費(fèi)用和自己的養(yǎng)老費(fèi)用等。投保某健康保險(xiǎn)計(jì)劃并附加意外傷害、住院費(fèi)用等險(xiǎn)種，可獲得如下保障：

被保險(xiǎn)人若發(fā)生意外傷害身故，受益人可獲賠17萬(wàn)元，因疾病身故可獲賠7萬(wàn)元;如發(fā)生嚴(yán)重疾病末期且無(wú)法治愈，可提前領(lǐng)取重疾金7萬(wàn)元;如因意外導(dǎo)致傷殘最高可獲傷殘金賠付10萬(wàn)元;因疾病住院可享受5000元報(bào)銷限額內(nèi)社保不報(bào)部分的100%;本保障計(jì)劃參與分紅，若中途出現(xiàn)急需用錢情況，可申請(qǐng)保單貸款。

三、分析意見(jiàn)

專家建議，農(nóng)民工在選擇保險(xiǎn)時(shí)，一定要根據(jù)自身的情況優(yōu)先考慮意外傷害保險(xiǎn)，最好選擇包括意外醫(yī)療和意外身故兩種責(zé)任的產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，幾百元的保險(xiǎn)費(fèi)就可以滿足個(gè)人一年的意外保障需求。

此外，由于工作性質(zhì)的原因，農(nóng)民工大多從事繁重的體力勞動(dòng)，因此大病保險(xiǎn)也是保險(xiǎn)的關(guān)鍵選擇。在選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，最好根據(jù)長(zhǎng)期從事的職業(yè)或工種進(jìn)行選擇，同時(shí)考慮自身的經(jīng)濟(jì)承受能力。合理的保險(xiǎn)能以最少的資金滿足農(nóng)民工最全面的保護(hù)。