為什么壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在中國(guó)和美國(guó)處于非常不同的情況？它是否可以歸因于思想或其他東西？美國(guó)商業(yè)人壽保險(xiǎn)的滲透率高達(dá)80%。

高先生和他的妻子在美國(guó)都有很好的工作，都有中產(chǎn)階級(jí)的收入。高先生說他花了10萬美元買了一份人壽保險(xiǎn)。受益人是高太太。他說如果有一天他的妻子懷孕了，他就得再買一個(gè)。因?yàn)樗刻扉_車出事故，他的妻子和孩子可以得到20萬美元。

人壽保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)是美國(guó)最大的保險(xiǎn)，其普及率高達(dá)80%，人均年保險(xiǎn)額約為3000美元。在美國(guó)，人壽保險(xiǎn)已經(jīng)成為一種保障人們與家人一起生活的制度，從總統(tǒng)到普通平民，與銀行存款一起生活，與保險(xiǎn)公司存款一起死亡。美國(guó)的人壽保險(xiǎn)大致上分成終身人壽保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)兩大類。

終生人壽保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)即一般人所謂的儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)。投保人按照所買的保額，按月繳納一定的保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿前，投保人如不幸死亡，保險(xiǎn)公司按保額賠償給受益人;如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值分期或一次領(lǐng)清，用來養(yǎng)老或作為子女教育費(fèi)用。

需要注意的是，終生人壽保險(xiǎn)對(duì)于被保人的健康狀況和年齡等基本因素考察很高，比如年齡越大，需要交納的保費(fèi)可能呈幾何增長(zhǎng)。

期限人壽保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)即一般所謂的短期保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短，通常分作一年期、五年期與十年期三種，投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費(fèi)，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司將保額賠償給受益人，期滿后即自動(dòng)失效，同時(shí)沒有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，但保費(fèi)逐期增加，而且要在被保人意外死亡后才進(jìn)行賠償。

公司買商業(yè)險(xiǎn)減少訴訟損失

為承擔(dān)商業(yè)訴訟損失，公司可購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)大致分為下列四項(xiàng)：物件、勞工工傷事故、責(zé)任賠償以及汽車。

物件是指公司之財(cái)物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時(shí)的損害賠償，內(nèi)容與住宅保險(xiǎn)大致相同;勞工工傷事故保險(xiǎn)為強(qiáng)制性，如果雇傭了員工就必須買這項(xiàng)保險(xiǎn)，萬一員工在工作中受到傷害，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失;責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險(xiǎn)之一，由于近年來美國(guó)民間對(duì)企業(yè)提出控訴的案件激增，比如此前日本豐田深陷“召回門”并因此導(dǎo)致責(zé)任賠償。一般而言，美國(guó)政府對(duì)產(chǎn)品的要求相當(dāng)嚴(yán)格，因此產(chǎn)品的賠償責(zé)任保險(xiǎn)在美國(guó)很受重視;汽車是指公司汽車的保險(xiǎn)，內(nèi)容性質(zhì)與個(gè)人汽車保險(xiǎn)大體上相同。

壽險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不僅可以保護(hù)公司的損失，而且可以保護(hù)家庭的損失。這提醒中國(guó)人民購(gòu)買保險(xiǎn)，合理安排財(cái)政。