為什么壽險業(yè)務(wù)在中國和美國處于非常不同的情況？它是否可以歸因于思想或其他東西？美國商業(yè)人壽保險的滲透率高達(dá)80%。

高先生和他的妻子在美國都有很好的工作，都有中產(chǎn)階級的收入。高先生說他花了10萬美元買了一份人壽保險。受益人是高太太。他說如果有一天他的妻子懷孕了，他就得再買一個。因?yàn)樗刻扉_車出事故，他的妻子和孩子可以得到20萬美元。

人壽保險商業(yè)保險是美國最大的保險，其普及率高達(dá)80%，人均年保險額約為3000美元。在美國，人壽保險已經(jīng)成為一種保障人們與家人一起生活的制度，從總統(tǒng)到普通平民，與銀行存款一起生活，與保險公司存款一起死亡。美國的人壽保險大致上分成終身人壽保險與定期保險兩大類。

終生人壽保險商業(yè)保險：這種保險即一般人所謂的儲蓄人壽保險。投保人按照所買的保額，按月繳納一定的保費(fèi)，保險期滿前，投保人如不幸死亡，保險公司按保額賠償給受益人;如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值分期或一次領(lǐng)清，用來養(yǎng)老或作為子女教育費(fèi)用。

需要注意的是，終生人壽保險對于被保人的健康狀況和年齡等基本因素考察很高，比如年齡越大，需要交納的保費(fèi)可能呈幾何增長。

期限人壽保險商業(yè)保險：這種保險即一般所謂的短期保險，按保險期限的長短，通常分作一年期、五年期與十年期三種，投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費(fèi)，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險公司將保額賠償給受益人，期滿后即自動失效，同時沒有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險的保費(fèi)比較便宜，但保費(fèi)逐期增加，而且要在被保人意外死亡后才進(jìn)行賠償。

公司買商業(yè)險減少訴訟損失

為承擔(dān)商業(yè)訴訟損失，公司可購買商業(yè)保險。這種保險大致分為下列四項(xiàng)：物件、勞工工傷事故、責(zé)任賠償以及汽車。

物件是指公司之財物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時的損害賠償，內(nèi)容與住宅保險大致相同;勞工工傷事故保險為強(qiáng)制性，如果雇傭了員工就必須買這項(xiàng)保險，萬一員工在工作中受到傷害，保險公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失;責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險之一，由于近年來美國民間對企業(yè)提出控訴的案件激增，比如此前日本豐田深陷“召回門”并因此導(dǎo)致責(zé)任賠償。一般而言，美國政府對產(chǎn)品的要求相當(dāng)嚴(yán)格，因此產(chǎn)品的賠償責(zé)任保險在美國很受重視;汽車是指公司汽車的保險，內(nèi)容性質(zhì)與個人汽車保險大體上相同。

壽險商業(yè)保險不僅可以保護(hù)公司的損失，而且可以保護(hù)家庭的損失。這提醒中國人民購買保險，合理安排財政。