消費者對商業(yè)醫(yī)療保險的需求日益增加，但是我們在選擇的時候也會發(fā)現(xiàn)一種現(xiàn)象，那就是商業(yè)醫(yī)療保險的種類和產(chǎn)品越來越多，保險索賠糾紛也越來越多。為此，重慶市保險專家提醒消費者在購買商業(yè)醫(yī)療保險時應(yīng)注意以下重要條款。

第一個是責(zé)任條款。消費者在購買商業(yè)醫(yī)療保險時，必須明確保險類別的責(zé)任范圍，因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠償義務(wù)。例如，保險公司規(guī)定了住院醫(yī)療保險的等待期。等待期通常為合同生效之日起90或180天。等待期間發(fā)生的醫(yī)療費用由保險公司承擔(dān)。

第二個是免責(zé)條款。醫(yī)療風(fēng)險主要是門診醫(yī)療風(fēng)險和住院醫(yī)療風(fēng)險，其中最重要的是住院醫(yī)療風(fēng)險，消費者一般優(yōu)先購買住院醫(yī)療保險。但是,住院醫(yī)療保險屬于補償性保險,而補償性保險是根據(jù)實際支出進行補償,且補償額度不能超過實際支出。為此,保險公司一般會對住院醫(yī)療保險規(guī)定一個免賠額,即如果醫(yī)療費用低于免賠額,則被保險人不能獲得賠償;如果醫(yī)療費超出免賠額,保險公司將按一定比例進行賠付。

三是投保猶豫期。購買商業(yè)醫(yī)療保險后,消費者如果后悔,保險公司可以無條件退保,但后悔有時間期限,一般為10天,這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)退保,保險公司除扣除不超過10元的成本費外,要退還投保人繳納的所有保費。因此,消費者可以利用投保猶豫期,仔細(xì)研讀保單,做出投?；虿煌侗５臎Q定。

第四，這是一個真實的陳述。被保險人在簽訂商業(yè)醫(yī)療保險合同時，必須如實向保險公司說明其健康狀況和病史，以便保險公司決定是否接受保險或者接受保險的條件。如果投保人故意隱瞞疾病事實,不履行忠實告知義務(wù),保險事故發(fā)生后,保險公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任,也不退還保費。