廖先生今年近50歲，最近一直在秘密計(jì)劃自己的退休生活。畢竟，他已經(jīng)工作了這么多年，只想在年老的時(shí)候有一個(gè)高質(zhì)量的晚年。但令他困擾的是如何更有效地利用這些年積累的財(cái)富，以確保他在10年后感到舒適。首先，我們要了解廖先生家庭的具體情況，然后請(qǐng)專家為廖先生的家庭提供適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)規(guī)劃。

廖先生自己經(jīng)營一家公司，他的行動(dòng)正在進(jìn)行中。固定資產(chǎn)200萬元，年收入約90萬元。他的妻子是當(dāng)?shù)毓矙C(jī)構(gòu)的雇員，他的福利很好。他的年收入約10萬元。這個(gè)22歲的孩子每年花20萬元出國留學(xué)。有兩套房子，價(jià)值六百萬元。在保險(xiǎn)業(yè)，廖先生為他的家庭購買了五份分紅保險(xiǎn)，他還購買了一份重大疾病保險(xiǎn)。他每年為保險(xiǎn)支付1萬元，為銀行存款支付200萬元。此外，廖先生還用了100萬元作為兒童繼續(xù)教育基金。

廖先生對(duì)家庭的安全不滿意，他希望專家們能制定出一個(gè)使之更加完美的計(jì)劃。此外，他最關(guān)心的是養(yǎng)老金計(jì)劃。專家首先對(duì)保險(xiǎn)提出這樣的意見：保險(xiǎn)有雙十原則，即保險(xiǎn)金額是家庭年收入的10倍，保險(xiǎn)費(fèi)是家庭年收入的10%。這樣，保險(xiǎn)就可以得到充分保障，保險(xiǎn)費(fèi)也不會(huì)成為家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。廖先生家庭每年保費(fèi)總支出控制在10萬元，根據(jù)他的家庭年收入，應(yīng)在原有重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再配置9萬元左右的保險(xiǎn)，使家庭成員保額在1000萬元左右。廖先生作為家庭的頂梁柱，一旦受到傷害或遭遇不測(cè)，將會(huì)給整個(gè)家庭的正常生活帶來嚴(yán)重的影響，而太太的工作穩(wěn)定，都在室內(nèi)辦公，風(fēng)險(xiǎn)較小，單位繳納的各項(xiàng)保障相對(duì)比較完備，因此保障主要向廖先生傾斜。具體為：廖先生和太太的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，附加意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)的保額各為630萬元、70萬元，并且以廖先生的孩子為受益人，各購買定期壽險(xiǎn)150萬元。

廖先生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況相對(duì)寬松。除提取10萬元儲(chǔ)備基金外，其余190萬元現(xiàn)金資產(chǎn)可用于投資，40%用于資本市場(chǎng)投資，40%用于穩(wěn)健投資，用于購買貨幣資金、黃金、QDII、外匯產(chǎn)品等。另外20%用于補(bǔ)充投資，如國債，風(fēng)險(xiǎn)較小。這樣在每年8%的平均投資預(yù)期年化收益率下，即便每年受到3%的通貨膨脹率的影響，待廖先生60歲時(shí)，可以積累1440萬元的實(shí)際購買力，這筆錢足夠他在晚年的時(shí)候環(huán)游世界了。