從保險(xiǎn)公司的索賠數(shù)據(jù)來(lái)看，醫(yī)療保險(xiǎn)索賠糾紛主要有三種情況：一是醫(yī)療事故和消費(fèi)者在等待保險(xiǎn)期間發(fā)生的額外費(fèi)用不在醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；二是消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)不講真話。保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者對(duì)索賠金額不滿(mǎn)意。

為避免索賠糾紛，消費(fèi)者應(yīng)該在投保之前來(lái)了解一些相關(guān)的知識(shí)，在投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下三個(gè)方面。首先，我們應(yīng)該仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任條款。

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)了解保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司僅在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)履行賠償義務(wù)。例如，保險(xiǎn)公司在合同生效日規(guī)定觀察期為90天或180天，保險(xiǎn)公司不報(bào)銷(xiāo)等待期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

第二，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)如實(shí)告知身體健康狀況及既往病史

如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的是被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險(xiǎn)合同上，否則保險(xiǎn)公司可能以隱瞞病情為由拒賠。

第三，重視免賠條款

住院醫(yī)療保險(xiǎn)分為補(bǔ)償性醫(yī)療保險(xiǎn)和津貼性醫(yī)療保險(xiǎn)兩種。補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人實(shí)際支出為基礎(chǔ)，低于實(shí)際支出。每個(gè)保險(xiǎn)公司都規(guī)定了一個(gè)低于免賠額的免賠額。被保險(xiǎn)人不能得到賠償。補(bǔ)助醫(yī)療保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人的住院時(shí)間給付保險(xiǎn)金，與醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，賠償時(shí)間為一次。一般不需要原始發(fā)票，也不受賠償原則的約束。