蔣先生是一家外資企業(yè)的銷(xiāo)售經(jīng)理，他43歲。他的月收入約13萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)約3萬(wàn)元。蔣先生的妻子也有一份穩(wěn)定的工作，月收入約6000元，他們有一個(gè)兒子在上小學(xué)，蔣先生的家人買(mǎi)了一套房子和一輛汽車(chē)。他們?cè)谕顿Y和財(cái)務(wù)管理方面也有一些經(jīng)驗(yàn)。

“我每天工作很忙，當(dāng)然我的收入不錯(cuò)。去年，公司每年發(fā)放獎(jiǎng)金約3萬(wàn)元，如果業(yè)績(jī)良好，獎(jiǎng)金將增加，”蔣先生告訴記者。

蔣先生有一個(gè)三口之家：“我們的兒子九歲了，家里的生活費(fèi)每月約7000元，我們都非常想念父母。我們每個(gè)月都給父母錢(qián)，每月總支出在9000元左右。

談到家庭的理財(cái)狀況，蔣先生表示：“家里的事都由我妻子打理，她很細(xì)心，能夠精打細(xì)算。我們?cè)鐜啄曩I(mǎi)了房子，房貸已經(jīng)還完了。也拿了些錢(qián)投資股市，價(jià)值大約32萬(wàn)元，還有20萬(wàn)元左右的基金。至于保險(xiǎn)，兒子一直有少兒意外險(xiǎn)，我們夫婦都有社保，也購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。”

“我覺(jué)得到了不惑之年應(yīng)該是家庭財(cái)富積累的最好時(shí)期，經(jīng)過(guò)這幾年的觀(guān)察，我認(rèn)為還是應(yīng)該再買(mǎi)套房子。已經(jīng)打算按揭購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值150萬(wàn)元以?xún)?nèi)的房產(chǎn)，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。我們目前手上的現(xiàn)金加上活期存款已有18萬(wàn)元，定期存款有15萬(wàn)元?！笔Y先生對(duì)買(mǎi)第二套住房充滿(mǎn)期待。

目前，蔣先生考慮了孩子們未來(lái)的發(fā)展：“我在一家外國(guó)公司工作，打算在他長(zhǎng)大后送他出國(guó)學(xué)習(xí)。當(dāng)然，這取決于未來(lái)孩子們的想法。但我現(xiàn)在應(yīng)該做這個(gè)準(zhǔn)備嗎？如何從我的收入中撥出錢(qián)來(lái)咨詢(xún)理財(cái)師？