保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久，無論是古埃及泥瓦匠的葬禮和互助組織，或是巴比倫用來保護(hù)商隊(duì)利益的騾馬和貨物的損失賠償，還是17世紀(jì)在英國出現(xiàn)的海上保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的最終目的都是為了彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。在發(fā)生事故或?yàn)?zāi)難時，或在發(fā)生事故時對人身財(cái)產(chǎn)造成損害時。到目前為止，人身保險(xiǎn)主要分為人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和其他疾病引起的費(fèi)用，以及可能造成的未來收入損失；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償自然原因或者人為原因造成的人身、家庭財(cái)產(chǎn)損害。由此可見，保險(xiǎn)不是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而是為了彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失；保險(xiǎn)不是為了恢復(fù)受損的被保險(xiǎn)人，而是為了對損失進(jìn)行貨幣賠償。保險(xiǎn)的這種功能體現(xiàn)了保險(xiǎn)的損失賠償原則。根據(jù)損失賠償原則，保險(xiǎn)賠償金額不應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)損失金額，不宜超額投保。

損失賠償原則：發(fā)生保險(xiǎn)事故時，保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行賠償。通過賠償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到經(jīng)濟(jì)上的受損狀態(tài)，不得因損失而獲得附加利益。

保險(xiǎn)時支付的保險(xiǎn)費(fèi)往往比風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失小得多。為什么保險(xiǎn)公司愿意成為大人物？實(shí)際上，任何保險(xiǎn)事故的發(fā)生都是不確定的。大多數(shù)保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)合同到期前不會被索賠。因此，保險(xiǎn)事故是一個小概率事件。保險(xiǎn)公司向社會分散風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)費(fèi)分擔(dān)損失。從以上保險(xiǎn)原理可知，可分散的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司才會承保，但是并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都是可分散或可保的，也并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都值得投保。有限風(fēng)險(xiǎn)無需投保，如果風(fēng)險(xiǎn)造成的損失在人們的承受范圍之內(nèi)，這樣的風(fēng)險(xiǎn)就失去了投保的意義，比如人們不會為感冒頭疼這樣的小病投保保險(xiǎn)。而有些風(fēng)險(xiǎn)是不可保的，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率很大，那么這種風(fēng)險(xiǎn)就不可能分散，保險(xiǎn)公司也不會愿意投保此類風(fēng)險(xiǎn)。另外，可保風(fēng)險(xiǎn)要求風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不能同時發(fā)生，否則一旦意外發(fā)生，索賠金額將大大超過保險(xiǎn)公司可承受范圍，因此只有少部分保險(xiǎn)公司銷售巨災(zāi)險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)通過分散風(fēng)險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人在損失面前提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在學(xué)習(xí)具體的保險(xiǎn)單之前，每個投保人都應(yīng)該清楚地了解以下保險(xiǎn)的基本概念，這些術(shù)語也將出現(xiàn)在實(shí)際的保險(xiǎn)單中。保險(xiǎn)人：承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人：與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人：根據(jù)保險(xiǎn)合同,其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。受益人：在保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定，在被保險(xiǎn)人死亡后有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)利益的載體，保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行擔(dān)保。保險(xiǎn)價(jià)值：投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上用貨幣估計(jì)的價(jià)值額。保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)合同雙方認(rèn)可的保險(xiǎn)標(biāo)的物的投保價(jià)值，也是保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生時所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)費(fèi)：被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)時，根據(jù)其投保時所訂的保險(xiǎn)費(fèi)率，向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用。