當(dāng)你年輕的時(shí)候，你用健康換錢，當(dāng)你年老的時(shí)候，你用健康換錢。這句話表達(dá)了許多在壓力下辛勤工作的白領(lǐng)的無助。由于目前完善的醫(yī)療保障體系尚未建立，人們處于亞健康狀態(tài)，一旦病情嚴(yán)重，就有可能使他們的辛苦積蓄煙消云散?？瘁t(yī)生既困難又昂貴，低收入者不再會(huì)遇到這樣的問題。白領(lǐng)們穿著鮮艷的衣服，每天進(jìn)出辦公樓，也期待著加強(qiáng)醫(yī)療保障。

最近，新的國(guó)家醫(yī)療改革計(jì)劃（草案）征求意見的工作正式完成。各部委共發(fā)表意見35260條。青年人通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)表的意見占總意見的97%。其中，關(guān)于完善醫(yī)療保障體系建設(shè)的意見占25.9%。

徐女士，上海一家大型國(guó)有企業(yè)的部門經(jīng)理，有一個(gè)令人羨慕的幸福家庭。丈夫在單位是技術(shù)骨干，五歲的兒子活潑可愛。兩年前，這對(duì)夫婦在靜安區(qū)一所重點(diǎn)小學(xué)附近買了一套100平方米左右的抵押房，主要供孩子明年入學(xué)。家庭生活很有趣。根據(jù)計(jì)劃生育的藍(lán)圖，他們今年應(yīng)該可以開汽車。

可是人算不如天算，萬萬沒想到，年初的一次單位例行體檢，將徐家的家庭計(jì)劃完全打亂。

剛?cè)畾q出頭的徐女士在體檢中被查出得了乳腺癌，雖然夫婦倆這些年已有一定的積蓄，徐女士的單位也按照政府規(guī)定足額繳納四金，還給員工買了一份普通的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可這些錢比起龐大的醫(yī)療費(fèi)，只是杯水車薪在做了乳房切除手術(shù)后，淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移仍須堅(jiān)持后期治療。

當(dāng)時(shí)醫(yī)生給的建議是，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范疇的藥是基礎(chǔ)藥物，效果差、副作用大；進(jìn)口藥效果好、副作用小，但是價(jià)格高并且須自費(fèi)。

一旦得了病，什么都可以省，唯有治療費(fèi)不可省，徐女士選擇了用進(jìn)口藥品。除去手術(shù)費(fèi)，在后期治療中又花去了約24萬，分別用在6次化療，每次1.5萬元，6次基因治療，每次2.5萬元，但是單位按社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的保費(fèi)，只有2萬來元能報(bào)銷。癌癥是惡性腫瘤，是重大疾病，在普通商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的免責(zé)范圍。

積蓄花得差不多了，家庭計(jì)劃也打亂了，后期療養(yǎng)費(fèi)還是個(gè)無底洞。一直覺得自己健健康康，單位的醫(yī)保也交的挺多，還有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，想著每個(gè)月要還的那筆房屋按揭，就沒想到再給自己買份大病醫(yī)保險(xiǎn)，真是悔不當(dāng)初。徐太太懊惱不已。

現(xiàn)狀許多公司缺乏配套商業(yè)保險(xiǎn)滬上大部分公司企業(yè)都會(huì)為員工繳納四金，效益好的會(huì)給員工購買普通的業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為獎(jiǎng)金。效益不特別好的企業(yè)都不會(huì)為員工購買商業(yè)保險(xiǎn)。不少年輕白領(lǐng)都得自己沒病沒痛，只想存錢趕快買房。事實(shí)上，對(duì)于日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用，這些社會(huì)醫(yī)保并不能抵御多大風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)提供的是低水平，廣覆蓋的醫(yī)療保障，對(duì)一些多發(fā)病、常見病提供的保障很有效；而對(duì)于慢性病及重大疾病，醫(yī)保藥物目錄過于狹窄，許多效果好的新藥進(jìn)口藥被排除在醫(yī)保范圍之外。

基本醫(yī)療保障只能是保而不是包。保即有一個(gè)基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險(xiǎn)解決。不同的保險(xiǎn)公司保障疾病的范圍不同，保費(fèi)也不一樣，而國(guó)企單位購買最多的普通商業(yè)保險(xiǎn)通常能保障的范圍較小，重大疾病一般不在其承保范圍。

■專家建議公私合買大病醫(yī)療保險(xiǎn)

今年4月1日起，上海城保新人（2001年1月1日以后參加工作的參保人員）醫(yī)保待遇適當(dāng)提高，門急診醫(yī)療費(fèi)在個(gè)人賬戶用完后，先由個(gè)人自負(fù)1500元，超過部分由醫(yī)保支付50%。而原《城保辦法》規(guī)定，城保新人在職期間，門急診醫(yī)療費(fèi)用在個(gè)人醫(yī)療賬戶用完后，需要個(gè)人全部自負(fù)。

一般的小過錯(cuò)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的四金給付絕對(duì)可以承擔(dān)。但面對(duì)嚴(yán)重的疾病，醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用似乎有所增加。我們需要完美的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但公司提供的很少。據(jù)我了解，大病醫(yī)療保險(xiǎn)的月繳費(fèi)額不是很高。如果企業(yè)給了一點(diǎn)，員工給了一點(diǎn)，我們還是能負(fù)擔(dān)得起。徐女士的話代表了許多公司職工的心聲。