案例一：據(jù)李女士反映，今年2月初，某保險(xiǎn)公司的一位業(yè)務(wù)員向她母親推薦一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，說和存銀行一樣，而且利息比銀行高很多，錢可以隨時(shí)連本帶息取出來。幾個(gè)月后，李女士看到這份保險(xiǎn)合同，知道這是一份分紅險(xiǎn)，保費(fèi)要交5年，而她母親本人也沒有在保單回執(zhí)上簽過字。

李女士向保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和保監(jiān)局進(jìn)行投訴。保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人沒有誤導(dǎo)銷售的證據(jù)，不可能全額退還保費(fèi)。11月17日，李女士接到山東保監(jiān)局的電話，保監(jiān)局稱投訴還在辦理過程中，由于沒有證據(jù)，不好處理，如果有證據(jù)的話就可以立馬查處。

專業(yè)解讀：本人沒有簽字如何鑒定？口碑律師團(tuán)成員周慶國(guó)律師說，代理人模仿或者代替投保人簽字，現(xiàn)在文書鑒定比較成熟，到底是不是本人簽字可以鑒定出來。投保人如果通過法院訴訟或者仲裁要求撤銷合同，應(yīng)該提出相應(yīng)的證據(jù)，鑒定費(fèi)用由投保人先行交納，如果鑒定結(jié)果顯示確實(shí)不是本人簽字，這筆費(fèi)用應(yīng)該轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。

回訪電話錄音能證明夸大宣傳？

案例二：據(jù)倪女士向記者反映，今年9月份，她參加某保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品說明會(huì)，業(yè)務(wù)員介紹有一款兩全險(xiǎn)，每年收益比銀行高，能達(dá)到6%至8%。倪女士當(dāng)場(chǎng)就購(gòu)買了一份保險(xiǎn)，并在9月30日拿到保險(xiǎn)合同(但業(yè)務(wù)員已經(jīng)提前將合同上的日期填寫為了9月28日)。10月4日，倪女士接到保險(xiǎn)公司的回訪電話，客服問她是否知道分紅沒有保障時(shí)，她才知道分紅險(xiǎn)的收益是不確定的。于是倪女士聯(lián)系業(yè)務(wù)員要求退保，但對(duì)方說在外地出差，她又找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司讓她去找業(yè)務(wù)員而不予接待。

倪女士認(rèn)為，業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)公司故意拖延時(shí)間讓她錯(cuò)過了猶豫期，而且客服在回訪時(shí)沒有提醒她在猶豫期內(nèi)可以撤保。目前，倪女士已經(jīng)向上海消費(fèi)者協(xié)會(huì)進(jìn)行了投訴。

楊女士否認(rèn)存在夸大宣傳，稱在產(chǎn)品說明會(huì)上介紹的是保險(xiǎn)公司以往分紅的情況，并沒有保證說每年一定有那么高的收益。

專業(yè)解讀：回訪電話錄音能證明夸大宣傳嗎？周慶國(guó)律師說，電話回訪時(shí)投保人的答復(fù)不能代表簽合同時(shí)的真實(shí)意思表達(dá)，倪女士認(rèn)為業(yè)務(wù)員夸大其詞的說法沒有充足的證據(jù)。投保人是否因?yàn)闃I(yè)務(wù)員的夸大宣傳而產(chǎn)生了誤解，應(yīng)該以簽合同的時(shí)刻為準(zhǔn)，而且保險(xiǎn)合同一般都以黑體字或下劃線的方式對(duì)保險(xiǎn)收益、猶豫期等內(nèi)容進(jìn)行了重點(diǎn)提示。

缺乏證據(jù)怎么辦？周慶國(guó)說，如果沒有直接證據(jù)，則看有沒有相關(guān)的輔助證據(jù)能夠支持投保人的主張。比如倪女士說9月30日才拿到保險(xiǎn)合同，而合同上的日期是9月28日，倪女士可以根據(jù)電話記錄或者28日出差的交通住宿記錄來進(jìn)行舉證。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最近幾年發(fā)展迅猛，但投保人的法律意識(shí)不是很強(qiáng)，這很容易導(dǎo)致投保人的需求和當(dāng)初的期望產(chǎn)生差異。建議投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要特別慎重，仔細(xì)查看保險(xiǎn)合同的約定，如果自己看不懂，可以找專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。

保險(xiǎn)糾紛投訴渠道：保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、媒體、網(wǎng)絡(luò)

一旦遭遇保險(xiǎn)糾紛，如何維權(quán)顯得非常重要。口碑投訴維權(quán)部負(fù)責(zé)人王鍛能認(rèn)為，消費(fèi)者一定要強(qiáng)化維權(quán)意識(shí)，通過合法的渠道來維護(hù)自己的利益。目前常見的維權(quán)方式如下：

向保險(xiǎn)公司投訴。到當(dāng)事保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投訴，是維權(quán)的起始動(dòng)作。但向分支機(jī)構(gòu)投訴時(shí)，往往會(huì)因?yàn)樽o(hù)犢子、利益等因素，成功率較低。因此，一旦感覺維權(quán)受阻，應(yīng)轉(zhuǎn)向其總公司投訴，對(duì)分支機(jī)構(gòu)施加更大的壓力。需要注意的是，從第一次投訴開始，無(wú)論是電話溝通、郵件交流，還是面談，消費(fèi)者都應(yīng)注意證據(jù)的積累，避免因?yàn)榭湛跓o(wú)憑、缺少有力證據(jù)而給維權(quán)帶來阻力。

向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門對(duì)于保險(xiǎn)公司有很大的影響力，消費(fèi)者可以通過這個(gè)渠道向保險(xiǎn)公司施加壓力。但這種維權(quán)渠道的有效性，取決于當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的辦事效率和作風(fēng)。