我現(xiàn)在有醫(yī)保，但醫(yī)保畢竟有不足的。我想請問一下，需不需要購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢？是不是每個(gè)地方的醫(yī)保報(bào)銷都不一樣的，望專家指點(diǎn)。

專家分析：

1、有醫(yī)保后照樣需要買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)保的優(yōu)勢：只要買夠年限，可以在我們繳費(fèi)期間和退休之后報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用的一部分；不足：醫(yī)保報(bào)銷中，首先要減去門檻費(fèi)用，各醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院的門檻費(fèi)根據(jù)醫(yī)院級別不同各有差別，從900-500元不等。（總費(fèi)用-門檻費(fèi)-自費(fèi)藥）*賠付比例%，當(dāng)然，賠付比例隨繳費(fèi)年限有些變化，從65%-80%不等。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)保的有利補(bǔ)充，一般（總費(fèi)用-社保已報(bào)-自費(fèi)藥）*90%，這樣報(bào)銷下來基本能解決我們的醫(yī)療住院費(fèi)用。

2、因?yàn)樯绫５尼t(yī)保是基礎(chǔ)保障，國家的福利制度，特點(diǎn)是覆蓋廣，保障低。能為我們提供最基本的醫(yī)療報(bào)銷，但不是全包，如有起付線，自付段，自付比例等個(gè)人支付費(fèi)用。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能有效補(bǔ)充社保不能報(bào)銷的絕大部分，真正有效減少我們的損失。

重大疾病保險(xiǎn)一般都是儲蓄型保險(xiǎn)，一旦發(fā)生重大疾病只要經(jīng)醫(yī)生診斷，是一次性給付保險(xiǎn)金額。而醫(yī)保都是賠付型的，也就是報(bào)銷制的，且報(bào)銷的范圍有限制，比如好藥進(jìn)口藥都是自費(fèi)的，不屬于報(bào)銷的范疇，還有大病療養(yǎng)的營養(yǎng)費(fèi)，誤工會都不在醫(yī)保的支付范疇。如果擁有一份重大疾病保險(xiǎn)，就不存在那么多限制了，買多少就能賠多少，一個(gè)月存上300-500就能保到10萬左右，沒事這些錢還是你的，有事就是一筆巨大的醫(yī)療費(fèi)用支持。這就是他們之間的區(qū)別。

3、第一就是社保是國家福利性質(zhì)的；商業(yè)保險(xiǎn)是私人性質(zhì)的！第二兩者最大的區(qū)別在于保障范圍的不同。社保較為復(fù)雜，保障程度也依具體情況差別較大，但在生命保障方面比較不足。第三社會醫(yī)療保險(xiǎn)提供的是低水平，廣覆蓋的醫(yī)療保障，對于一些多發(fā)病、常見病提供的保障是很有效的；但對于慢性病及重大疾病，個(gè)人負(fù)擔(dān)仍相當(dāng)重。正因?yàn)樯绫４嬖谶@些不足，才成就了商業(yè)保險(xiǎn)的市場.

商業(yè)保險(xiǎn)是完全商業(yè)化的，是由你個(gè)人全部承擔(dān)的。而社保是福利性的，由企業(yè)和個(gè)人兩者共同承擔(dān)的。只要你繳納了15年，那是你退休后將終身領(lǐng)取退休金，是終身的保障。即使是個(gè)人繳納費(fèi)用，其金額和商業(yè)保險(xiǎn)比也是很少的，且只要繳納15年，退休后將終身有保障。如果患了某些重大疾病，醫(yī)療保險(xiǎn)的保障力度無法應(yīng)對巨額醫(yī)療費(fèi)，所以大病保險(xiǎn)是對醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。