根據(jù)國(guó)際公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，65周歲及以上的老年人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到7％以上，或者60周歲及以上老年人口占總?cè)丝谶_(dá)到10％以上，即為進(jìn)入老齡化社會(huì)。依此標(biāo)準(zhǔn)衡量，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)。

民政部社會(huì)福利和慈善事業(yè)促進(jìn)司司長(zhǎng)王振耀無(wú)不擔(dān)憂地說(shuō)：我國(guó)正在跑步進(jìn)入老齡化社會(huì)，老齡化速度和程度超乎我們的想象。據(jù)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至2009年年底我國(guó)老年人口達(dá)到1。69億，占總?cè)丝诘?2。79％。全國(guó)除青海、新疆、西藏外，其他各省人口均已進(jìn)入老齡化階段。預(yù)計(jì)到本世紀(jì)中葉，老年人口與總?cè)丝诒壤龑哪壳暗?：9發(fā)展到1：3。

事實(shí)上，老年是所有人必經(jīng)的一個(gè)人生階段，而養(yǎng)老也是每個(gè)人不可回避的一個(gè)問(wèn)題。在面臨即將到來(lái)的老齡化社會(huì)，有的人會(huì)選擇努力工作多賺錢，作為養(yǎng)老金積攢起來(lái)；有的人則將積蓄進(jìn)行投資使其升值，作為將來(lái)的保障金；還有一種越來(lái)越受到重視的做法，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)。

記者從北京銀行了解到，目前北京銀行與眾多壽險(xiǎn)公司合作，銷售多種個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。而北京銀行理財(cái)規(guī)劃師建議，在投保人具有一定購(gòu)買能力的前提下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)越早購(gòu)買越好。

老年生活需要雙保險(xiǎn)

絕大多數(shù)的消費(fèi)者認(rèn)為，擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)就足夠了。對(duì)此，北京銀行相關(guān)人士說(shuō)，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則是低水平、廣覆蓋，但是對(duì)于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人群而言，并不能滿足他們的養(yǎng)老需求。

目前，構(gòu)成我國(guó)養(yǎng)老金的三大支柱包括：社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；雇主或由雇主與員工共同支付的職業(yè)退休金；個(gè)人儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)，以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。北京銀行專業(yè)人士告訴記者，對(duì)那些沒有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的自由職業(yè)者而言，在收入條件允許的前提下，更應(yīng)該考慮購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。

由于在短時(shí)間內(nèi)絕大部分人還不能從企業(yè)年金中受惠，社保的保障水平又相對(duì)較低，因此，退休后能否過(guò)上較為寬裕閑適的老年生活，很大程度上有賴于個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

由于缺乏了解，過(guò)去很多人對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)持懷疑態(tài)度。其實(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為商業(yè)保險(xiǎn)的一種，可以成為社保的有益補(bǔ)充，在人們的老年生活中發(fā)揮很大的作用。北京銀行理財(cái)師表示，人們還可以根據(jù)自己的收入水平和年齡狀況由北京銀行理財(cái)師為自己量身定做適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

以北京銀行為例，其商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)和終身保險(xiǎn)幾種，由投保人自愿與保險(xiǎn)公司訂立契約，保障水平相對(duì)較高。與社保相比，它的優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在：第一，領(lǐng)取方式靈活多樣，可以按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，還可以選擇一次性領(lǐng)取，如兩全保險(xiǎn)，有的還可以在按月領(lǐng)取的同時(shí)到一定年齡時(shí)再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險(xiǎn)中給付的祝壽金、滿期生存金。

除此之外，事實(shí)上北京銀行代銷的許多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還在單純的保障功能之外增添了很多新功能，如分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶等。另外，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)還可以有附加險(xiǎn)，如醫(yī)療、意外、健康等，使投保人得到更全面的保障。

不過(guò)，壽險(xiǎn)專家提醒人們，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要趁早，越早購(gòu)買越劃算。因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)主要針對(duì)0至50歲的人群，針對(duì)50歲以上人群的壽險(xiǎn)非常少，特別是重疾病險(xiǎn)，基本上無(wú)法辦理。對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然65歲以下的老年人還可以辦理，但過(guò)了50歲購(gòu)買就需要繳納很高的費(fèi)率，而且保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)置很多的限制條件，如超過(guò)50歲的人投保需接受嚴(yán)格的體檢等。