如今，看病的成本在不斷上升，常有人說(shuō)看不起病，不敢看病。這使得很多人通過(guò)投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。在選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，很多人都想買(mǎi)最好的醫(yī)療保險(xiǎn)，看來(lái)看去挑花了眼，也不見(jiàn)得是最好的。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，最適合自己的醫(yī)療保險(xiǎn)就是最好的醫(yī)療保險(xiǎn)，按需購(gòu)買(mǎi)，不能盲目。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)給付形式的不同，可分為費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型和定額給付型。費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按合同約定的情況，報(bào)銷(xiāo)患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，是按固定金額進(jìn)行賠付，而非實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)。

買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，首先考慮產(chǎn)品的可報(bào)銷(xiāo)范圍。有些產(chǎn)品可報(bào)銷(xiāo)一部分或全部自費(fèi)項(xiàng)目。其次，不同的產(chǎn)品有不同的報(bào)銷(xiāo)比例，從50%到100%不等。第三，保險(xiǎn)涵蓋的范圍也有所不同。有的產(chǎn)品只能報(bào)銷(xiāo)基本費(fèi)用，但有些產(chǎn)品包括請(qǐng)護(hù)理的費(fèi)用，膳食費(fèi)用。

津貼型醫(yī)療險(xiǎn)：彌補(bǔ)收入損失

這類(lèi)保險(xiǎn)規(guī)定在被保險(xiǎn)人住院后，根據(jù)每日給付的住院津貼額和累計(jì)可給付的天數(shù)給付保險(xiǎn)金。

優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)

住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。目前市場(chǎng)上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒(méi)有問(wèn)題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。

因此，在購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動(dòng)地位。

選擇定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)

費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi)；而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，因此保險(xiǎn)公司的理賠金額可能高于或低于實(shí)際支出，消費(fèi)者可以把高出部分用于支付營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車(chē)船費(fèi)、陪伴費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，而且定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡(jiǎn)單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

注意醫(yī)療保險(xiǎn)有投保年齡限制

對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)最低投保年齡有不同規(guī)定，一般在出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過(guò)65周歲。

社保加商業(yè)醫(yī)保組合投保

即使有了社保醫(yī)療保險(xiǎn)，也可以購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，用商業(yè)的醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)作為社保的補(bǔ)充是非常重要的。保險(xiǎn)有好多種，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)順序是先保障后理財(cái)，而對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，其保障作用大于理財(cái)作用。而一份綜合保障計(jì)劃，應(yīng)是長(zhǎng)期的（如80周歲、終身），融合了大病保障，住院醫(yī)療，磕磕碰碰等，最重要的是要加上保費(fèi)豁免。