1998年，單位為我投保了城市人壽保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)，保單指定我為生存保險(xiǎn)的受益人。保險(xiǎn)合同明確規(guī)定，自保險(xiǎn)單生效之日起，被保險(xiǎn)人存續(xù)至三周年對(duì)應(yīng)日，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)單金額的10%繳納生存保險(xiǎn)費(fèi)，共計(jì)1000元。2001年，我于第一個(gè)三周年生效對(duì)應(yīng)日，到保險(xiǎn)公司申領(lǐng)了1000元生存保險(xiǎn)金。

今年第二三周年的同一天，我去公司領(lǐng)取生存保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)公司拒絕了。經(jīng)詢問，保險(xiǎn)公司給出的理由是，保險(xiǎn)條款第20條明確規(guī)定：在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至每三周年生效對(duì)應(yīng)日，投保人憑保險(xiǎn)單、投保人的身份證件、最后一次交繳費(fèi)收據(jù)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)保險(xiǎn)金。而我不是投保人，保險(xiǎn)公司就不讓我領(lǐng)取生存金。讀者：李先生李先生：您好！《保險(xiǎn)法》第二十二條第二款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人?！币簿褪钦f，當(dāng)投保人是被保險(xiǎn)人時(shí)，投保人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。另外，該條第三款規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人?！备鶕?jù)上述規(guī)定，您作為被保險(xiǎn)人和受益人，應(yīng)當(dāng)享有生存保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)。

保險(xiǎn)條款與保險(xiǎn)法矛盾的尷尬局面的主要原因是，考慮到被保險(xiǎn)人自己購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款最初是作為個(gè)人產(chǎn)品設(shè)計(jì)的。而您這種情況，單位為您購買，投保人和被保險(xiǎn)人分離開了，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)當(dāng)事人的真實(shí)愿望，對(duì)條款進(jìn)行必要的改進(jìn)，確保條款符合《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定。