上世紀(jì)90年代末，一些類型的停職保險(xiǎn)確實(shí)能給保險(xiǎn)公司帶來超高的預(yù)期年回報(bào)，特別是一些傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)暫停產(chǎn)品的固定預(yù)期年利率高達(dá)8%。一位從事保險(xiǎn)銷售多年的內(nèi)部人士說。

他介紹說，自2007年以來，一些分紅保險(xiǎn)和全民保險(xiǎn)的中止有許多原因。大多數(shù)產(chǎn)品都需要更新和更換，以適應(yīng)新的法規(guī)。在這個(gè)行業(yè)，一個(gè)習(xí)慣已經(jīng)形成很長(zhǎng)時(shí)間了。通過停職的名義，該公司搶奪了貨物的銷售，并撤走了保險(xiǎn)公司。

據(jù)報(bào)道，自20世紀(jì)90年代以來，許多保險(xiǎn)公司為了自身利益自愿停止了一些人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括一些預(yù)期年回報(bào)率很高的產(chǎn)品，以及保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能損失。正是基于這一點(diǎn)，把停售消息演變?yōu)榇黉N手段的慣性才保留到了現(xiàn)在，這種消息被部分保險(xiǎn)營銷員加以利用，造勢(shì)成買了就是撿便宜的假象。

◆停售是否該買存爭(zhēng)議

對(duì)于投資者來講，即將停售的保險(xiǎn)產(chǎn)品到底該不該買，觀點(diǎn)不一。

我認(rèn)為停售產(chǎn)品值得買，我是在2007年停售返還型大病保險(xiǎn)前購買的老險(xiǎn)種，保障的疾病都差不多，只是關(guān)于重疾險(xiǎn)的定義改變了，重新定義了25種重大疾病，老險(xiǎn)種明顯比新重疾險(xiǎn)便宜了15%左右。昨日，長(zhǎng)春市民趙先生告訴記者。

也有一些投資者對(duì)停售產(chǎn)品不感冒，即將要退市的產(chǎn)品就說明不適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需要，新產(chǎn)品對(duì)于老產(chǎn)品而言可能會(huì)發(fā)生定義的改變、參保范圍的變化或是價(jià)格的變化。長(zhǎng)春市民劉先生說。

吉林省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)王忠權(quán)認(rèn)為，買保險(xiǎn)不能單憑停售與否判斷其劃不劃算，而應(yīng)從實(shí)際需求出發(fā)。

◆別被停售迷了眼

保險(xiǎn)公司做出的停售決定，卻成了某些代理人的炒作良機(jī)。新產(chǎn)品要漲價(jià)，停售產(chǎn)品性價(jià)比更高，抓住消費(fèi)者的惜購心理，一邊叫停，另一邊卻在叫賣。這樣很容易令對(duì)保險(xiǎn)缺乏足夠了解的客戶產(chǎn)生誤解。

針對(duì)這種借機(jī)炒作行為，保監(jiān)會(huì)近日約談了存在上述行為的相關(guān)保險(xiǎn)公司，并對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管提示，要求上述公司不得以產(chǎn)品停售進(jìn)行宣傳炒作，同時(shí)做好停售產(chǎn)品的后續(xù)管理工作，加強(qiáng)銷售行為管理，如實(shí)告知客戶產(chǎn)品本身。

事實(shí)上，投資者應(yīng)理性看待這一停售事件。保險(xiǎn)公司推不推萬能險(xiǎn)，對(duì)消費(fèi)者而言其實(shí)關(guān)系并不大。投資者不要因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司將萬能險(xiǎn)打入冷宮，就跟著自動(dòng)放棄萬能險(xiǎn)這一品種；當(dāng)然，更不要因?yàn)榇砣藖斫柰Ｊ弁其N，就盲目沖動(dòng)購買。

相較其他險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)有其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。它繳費(fèi)相對(duì)靈活，保額隨投保者不同人生階段的保障需求，進(jìn)行靈活安排與調(diào)整。同時(shí)，還提供附加搭配各類疾病、健康、意外等附加純保障型險(xiǎn)種。這些產(chǎn)品作為附加險(xiǎn)，其費(fèi)率自然比作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保要?jiǎng)澦愕枚唷Ａ硗?，萬能險(xiǎn)的各項(xiàng)收費(fèi)是公開的，初始費(fèi)率、保障成本、管理費(fèi)用等小項(xiàng)目，投保者可以一目了然。

相反，對(duì)于那些更追求高預(yù)期年化收益的消費(fèi)者來說，萬能險(xiǎn)或許就不能投其所好了。

有必要提醒投資者，作為理性的投保人，他們購買什么產(chǎn)品的關(guān)鍵取決于他們自己的需求和對(duì)各種產(chǎn)品的理解。他們不應(yīng)該跟隨保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)趨勢(shì)。只有這樣，他們才能充分利用產(chǎn)品，為自己和家人制定保險(xiǎn)計(jì)劃。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，購買保險(xiǎn)的基本順序應(yīng)該是倒金字塔式結(jié)構(gòu)，即先買保障型產(chǎn)品，比如意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，再買具有理財(cái)功能的產(chǎn)品。