不少消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)了健康險(xiǎn)后，被告知觀(guān)察期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司免責(zé)。對(duì)于這樣的條款，到底是否公平呢，保險(xiǎn)公司為什么要設(shè)立這樣的條款？小編就和大家解開(kāi)這個(gè)疑惑。

小編經(jīng)常聽(tīng)到一些消費(fèi)者抱怨買(mǎi)了健康險(xiǎn)卻無(wú)法得到賠償，小編提醒，您在購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)是否留意到了保險(xiǎn)條款中的觀(guān)察期了呢？保險(xiǎn)公司設(shè)立觀(guān)察期是為了防止被保險(xiǎn)人帶病投保，有一些醫(yī)療保險(xiǎn)合同對(duì)疾病發(fā)生的時(shí)間以及什么時(shí)間可以賠償做了專(zhuān)門(mén)規(guī)定，即觀(guān)察期。在觀(guān)察期內(nèi)發(fā)生的疾病事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

觀(guān)察期又稱(chēng)免責(zé)期或等待期，是健康類(lèi)保險(xiǎn)的特有條款。指健康保險(xiǎn)中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險(xiǎn)金給付之前的一段時(shí)間。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和給付條款中一般都要加上等待期的約定，時(shí)間長(zhǎng)短不一，短的只有3-5日，長(zhǎng)的可達(dá)90日，比如疾病保險(xiǎn)大保單中都明確規(guī)定，被保險(xiǎn)人子自患病之日起，直到約定的等待期間屆滿(mǎn)以前，不能從保險(xiǎn)人處獲得任何給付。

例如您購(gòu)買(mǎi)了一份住院健康保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同規(guī)定，免責(zé)等待期，一年期住院健康險(xiǎn)為30天，重疾險(xiǎn)為90天。這就意味著您購(gòu)買(mǎi)此款保險(xiǎn)后因疾病30天以?xún)?nèi)住院，是不受保險(xiǎn)保障的，無(wú)法獲得賠償。而如果90天內(nèi)患了重大疾病，也無(wú)法得到賠償。

值得注意的是，不同保險(xiǎn)公司免責(zé)期的期限規(guī)定是不一致的，最長(zhǎng)和最短的有可能相差數(shù)倍。

同樣，如果您手上有兩份健康保險(xiǎn)可以供您選擇，一份的免責(zé)期為30天，一份為60天，那么您選擇哪個(gè)呢？一般來(lái)說(shuō)肯定選擇30天的更為劃算，特別是那些只保障一年的健康類(lèi)保險(xiǎn)，相當(dāng)于您的實(shí)際保障期限前者為11個(gè)月，后者為10個(gè)月。

通過(guò)以上案例，大家就可以明白了，我們要活用免責(zé)期規(guī)定，挑選免責(zé)期最短的健康險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。同時(shí)免責(zé)期內(nèi)保險(xiǎn)事故是不賠償?shù)模虼藢?duì)于健康來(lái)說(shuō)，早投保比晚投保好，身體健康時(shí)候投保比身體不健康時(shí)候投保好。

這里還有個(gè)特別要注意的地方，如果您不按時(shí)交納保費(fèi)，一般超過(guò)60天寬限期后，保險(xiǎn)合同會(huì)中止，此時(shí)您可以選擇在2年內(nèi)，補(bǔ)交保費(fèi)來(lái)重新恢復(fù)保險(xiǎn)效力。但是對(duì)于健康保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，是非常不劃算的事情。因?yàn)榧词鼓鷱?fù)效了，免責(zé)期會(huì)重新計(jì)算。

例如，您3年前購(gòu)買(mǎi)了一份終身重大疾病保險(xiǎn)，免責(zé)期為1年。但是今年因?yàn)槭诸^緊張，60天沒(méi)有交納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同中止了?，F(xiàn)在您又補(bǔ)交了保費(fèi)，重新開(kāi)始生效。但是，您在3個(gè)月后，確診得了重大疾病，向保險(xiǎn)公司要求賠償，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒賠。理由很簡(jiǎn)單，如果您復(fù)效的話(huà)，免責(zé)期重新開(kāi)始計(jì)算，您還需要再過(guò)一年才能真正享受到重大疾病的保險(xiǎn)保障，即使在之前您已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)了免責(zé)期。因此，投保健康類(lèi)保險(xiǎn)，盡量不要延遲交保費(fèi)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止需要復(fù)效，不然就會(huì)影響您的保障權(quán)益。