上海市中心膠州路公寓大樓大火，截至16號凌晨三點，遇難人數(shù)增加至49人。相關部門正進一步調查更加確切的人員傷亡情況以及火災原因。

通過購買保險來轉嫁火災損失的風險已經逐漸被人們接受。那么，哪些保險提供火災保障，出險后怎么理賠呢？

企財險、家財險護航

從市場的現(xiàn)有保險產品來看，企財險和家財險能為火災事故提供較為全面的風險保障。如企財險(包括財產一切險、建工險、火災險等)是任何企業(yè)在生產經營過程中應該首先考慮的一項基本險種。該險種保障的是企業(yè)因被保險財產在風險所在地遭受自然災害或意外事故而引致的損失。從實際理賠的案例來看，只要火災不是因為故意縱火的原因導致，一般都能得到理賠，但如果事故原因由于違規(guī)操作或者在部分除外責任中，可能會扣去一定的免賠額或者按照比例賠付。

在投保過程中，企業(yè)和個人都應該衡量保額和保險標的的現(xiàn)金價值，來確定合適的保費和保額。簡單說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據(jù)損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能浪費。

理賠程序復雜

火災發(fā)生后，被保險人該履行哪些保險義務呢？相關人士介紹說，根據(jù)保險法規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人獲悉火災事故發(fā)生后，應當及時通知保險公司，從而避免因勘驗定損不及時而引起不必要的爭議，如對財產損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。此外，出險后受災企業(yè)應積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災中的財產遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災原因調查認定的過程中將繼續(xù)經受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產的減損措施將十分重要。

火災公眾責任保險

責任范圍：不僅保障第三者，還保障承租人、承包人和雇員；除承保自然災害和意外事故外，還承保因故意縱火引起的賠償。

保險金額：每人每次的賠償限額提高到30萬元，相當于普通公眾責任保險的2至3倍；全年累計保險金額從200萬元到6000萬元不等，基本能滿足火災事故發(fā)生后善后理賠的實際需要。

費率機制：根據(jù)企業(yè)營業(yè)性質不同，費率浮動系數(shù)從0.5至1.3不等；根據(jù)上年賠款情況，實行10%的無賠款優(yōu)待。試點保險費率較低，并與消防安全水平、火災風險評估、火災事故等情況掛鉤。