上海市中心膠州路公寓大樓大火，截至16號(hào)凌晨三點(diǎn)，遇難人數(shù)增加至49人。相關(guān)部門正進(jìn)一步調(diào)查更加確切的人員傷亡情況以及火災(zāi)原因。

通過購買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁火災(zāi)損失的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)逐漸被人們接受。那么，哪些保險(xiǎn)提供火災(zāi)保障，出險(xiǎn)后怎么理賠呢？

企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)護(hù)航

從市場的現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品來看，企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)能為火災(zāi)事故提供較為全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。如企財(cái)險(xiǎn)(包括財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、建工險(xiǎn)、火災(zāi)險(xiǎn)等)是任何企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)該首先考慮的一項(xiàng)基本險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種保障的是企業(yè)因被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)所在地遭受自然災(zāi)害或意外事故而引致的損失。從實(shí)際理賠的案例來看，只要火災(zāi)不是因?yàn)楣室饪v火的原因?qū)е?，一般都能得到理賠，但如果事故原因由于違規(guī)操作或者在部分除外責(zé)任中，可能會(huì)扣去一定的免賠額或者按照比例賠付。

在投保過程中，企業(yè)和個(gè)人都應(yīng)該衡量保額和保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)金價(jià)值，來確定合適的保費(fèi)和保額。簡單說，給自己的房子、財(cái)產(chǎn)投保的金額不要超過其本身的價(jià)值，因?yàn)榧邑?cái)險(xiǎn)僅根據(jù)損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險(xiǎn)只能浪費(fèi)。

理賠程序復(fù)雜

火災(zāi)發(fā)生后，被保險(xiǎn)人該履行哪些保險(xiǎn)義務(wù)呢？相關(guān)人士介紹說，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人獲悉火災(zāi)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，從而避免因勘驗(yàn)定損不及時(shí)而引起不必要的爭議，如對(duì)財(cái)產(chǎn)損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。此外，出險(xiǎn)后受災(zāi)企業(yè)應(yīng)積極努力采取一切措施以防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失。由于火災(zāi)中的財(cái)產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災(zāi)原因調(diào)查認(rèn)定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對(duì)事故現(xiàn)場及受損財(cái)產(chǎn)的減損措施將十分重要。

火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)

責(zé)任范圍：不僅保障第三者，還保障承租人、承包人和雇員；除承保自然災(zāi)害和意外事故外，還承保因故意縱火引起的賠償。

保險(xiǎn)金額：每人每次的賠償限額提高到30萬元，相當(dāng)于普通公眾責(zé)任保險(xiǎn)的2至3倍；全年累計(jì)保險(xiǎn)金額從200萬元到6000萬元不等，基本能滿足火災(zāi)事故發(fā)生后善后理賠的實(shí)際需要。

費(fèi)率機(jī)制：根據(jù)企業(yè)營業(yè)性質(zhì)不同，費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)從0.5至1.3不等；根據(jù)上年賠款情況，實(shí)行10%的無賠款優(yōu)待。試點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率較低，并與消防安全水平、火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、火災(zāi)事故等情況掛鉤。