比例賠償是我們?cè)诒ｋU(xiǎn)投保的時(shí)候經(jīng)常會(huì)聽(tīng)說(shuō)到的一個(gè)名詞，它是指按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額的方法。這種方法一般是在保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，確定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，并根據(jù)實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償金的一種方法。
比例賠償?shù)奶攸c(diǎn)是，當(dāng)保險(xiǎn)金額等于或超過(guò)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)賠償金額等于損失金額；當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)賠償金額按比例計(jì)算。采用這種賠款計(jì)算方式，可以促使投保人按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。同時(shí)也體現(xiàn)了保險(xiǎn)雙方權(quán)利和義務(wù)的平等關(guān)系，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)是按照保險(xiǎn)金額計(jì)算的，所以比例賠償方式在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中得到普遍的應(yīng)用，適用于各類不定值保險(xiǎn)品種。但這一方式要求投保人根據(jù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變化情況及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)金額，使其接近保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，因而手續(xù)繁瑣，且保險(xiǎn)估價(jià)也較為困難。
比例賠償以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值的比例為基礎(chǔ)。在固定價(jià)值保險(xiǎn)中，可以手工計(jì)算不足保險(xiǎn)的部分損失賠償。計(jì)算公式為：賠款=損失金額×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值(保險(xiǎn)金額≤保險(xiǎn)價(jià)值)
比例賠償方式還可以用于計(jì)算定值保險(xiǎn)中部分損失的損失程度，并據(jù)此計(jì)算定值保險(xiǎn)的賠償數(shù)額，計(jì)算公式為：
賠款=保險(xiǎn)金額×損失程度
損失程度＝(出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)-損余價(jià)值)/出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)X100%
比例賠償法將保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)金額掛鉤。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的，只能按照比例賠償。因此，比例賠償方式一般用于一些隨市價(jià)變動(dòng)較大的動(dòng)產(chǎn)投?；蛘吣承┢髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
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