定期人壽保險、短期意外傷害保險、健康保險等產(chǎn)品主要有保障，其儲蓄功能較弱。它們的定價因素主要考慮死亡率或疾病發(fā)病率。因此，它們對預(yù)期年利率的變化不敏感。保單持有人可以繼續(xù)持有。

如果被保險人持有合資保險，是否暫停支付取決于股票市場和債券市場的趨勢。由于加息會給股市帶來壓力，如果被保險人擔(dān)心預(yù)期年回報對投資的影響，可適當(dāng)對投連險的賬戶進(jìn)行調(diào)節(jié)，如將部分資金從激進(jìn)型賬戶轉(zhuǎn)入穩(wěn)健型賬戶。

此外，我們在選擇保險的時候應(yīng)該有一個比較周全的考慮，我們需要了解的就是普通終身壽險、兩全險、養(yǎng)老年金險、少兒教育金險等傳統(tǒng)固定預(yù)期年化利率產(chǎn)品，由于預(yù)期年化利率在其定價過程中起到的影響較大，因此如果銀行儲蓄預(yù)期年化利率不斷上調(diào)，這幾類保險產(chǎn)品的預(yù)期年化收益功能就顯得相對較弱，投保人可根據(jù)自身實(shí)際分析利益得失，再做決定。

保險理財專家稱，保險與股票、基金是不同的理財品種，不管預(yù)期年化利率如何變化，消費(fèi)者對保障的需求都是不變的，所以保障類產(chǎn)品如果有需求還是應(yīng)該及時購買。保障功能是保險最本質(zhì)的特性，任何時候都應(yīng)放在第一位。

此外，分紅保險和全民保險的流動性長期較差。投資者需要考慮自身資金的流動性，是否需要短期資金，資金比例等問題，以避免中途退款造成損失。比如，投保萬能險產(chǎn)品，5年內(nèi)退保往往將對本金造成損失。