宮外孕這種異常妊娠與保險(xiǎn)密切相關(guān)。幾年前，孫小姐在上海與一家人壽保險(xiǎn)公司簽訂了一份明天的保險(xiǎn)合同，附加了住院和醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn)。保險(xiǎn)條款規(guī)定懷孕、流產(chǎn)和分娩為保險(xiǎn)公司的豁免。前年2月，孫小姐突然感到腹部疼痛，經(jīng)醫(yī)生診斷為宮外孕，孫小姐為此花費(fèi)了4400多元的醫(yī)療費(fèi)。病愈后，孫小姐為理賠一事與保險(xiǎn)公司交涉，但被保險(xiǎn)公司拒絕。為此，孫小姐把對(duì)方告上法庭。

孫小姐認(rèn)為，宮外孕是一種病理性疾病，不是正常妊娠，不屬于保險(xiǎn)公司的豁免范圍，因此應(yīng)將其作為一般疾病予以賠償。保險(xiǎn)公司不反對(duì)孫小姐治療異位妊娠。但辯稱，根據(jù)權(quán)威解釋，妊娠就是懷孕，其中包括正常妊娠和異常妊娠，宮外孕是懷孕的一種異常情況，所以不同意理賠。

對(duì)于以上案例中的情況，我們一起來(lái)看看法院的審理情況是怎么樣的吧，法院審理后認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，指定的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后依法享有理賠保險(xiǎn)金的權(quán)利，而孫小姐的宮外孕是異常妊娠，從屬于懷孕概念之內(nèi)，既然合同中把懷孕約定為免責(zé)范圍，宮外孕就不屬于保險(xiǎn)理賠之內(nèi)。故法院對(duì)孫小姐訴請(qǐng)不予支持。

但天津的王女士的遭遇正好相反。天津市民王女士投保一款醫(yī)療保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)公司出具的保單免責(zé)條款寫明：被保險(xiǎn)人懷孕、流產(chǎn)、分娩、墮胎、避孕、絕育手術(shù)，本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任。

2005年，王女士因病住進(jìn)雙方在保險(xiǎn)合同中約定的定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行救治，該院出具診斷證明書確認(rèn)王女士為宮外孕、卵巢妊娠。王女士住院期間共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)5000余元。但保險(xiǎn)公司認(rèn)為該理賠申請(qǐng)不屬條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任，于是拒賠。王女士認(rèn)為，出險(xiǎn)的情況是宮外孕、卵巢妊娠，附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款是采取列舉方式載明的免責(zé)條款，而自己的情況不符合該條款所列舉的事項(xiàng)。為此，王女士將保險(xiǎn)公司訴至法院。法院經(jīng)審理認(rèn)為：保險(xiǎn)公司作出拒賠決定，并認(rèn)為原告所出現(xiàn)的保險(xiǎn)事故屬于免責(zé)條款載明的內(nèi)容，其決定沒有事實(shí)和法律依據(jù)。

被告作出拒賠決定依據(jù)的是保險(xiǎn)條款：被保險(xiǎn)人懷孕、流產(chǎn)、分娩、墮胎、避孕、絕育手術(shù)，本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任。其所列舉的六種情況之間既有并列又有包容，而且未載明關(guān)于宮外孕和卵巢妊娠的情況。

因此，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)涉案條款的第六條第八款是列舉式條款，原告所出現(xiàn)的保險(xiǎn)事故不屬于責(zé)任免除范圍，被告應(yīng)對(duì)原告做出保險(xiǎn)理賠，給付原告保險(xiǎn)金4000余元，案件受理費(fèi)全部由被告負(fù)擔(dān)。這起賠付案的結(jié)果又與上一起不同，我們?cè)賮?lái)看看另一起與宮外孕有關(guān)的保險(xiǎn)理賠案。

前些年，北京呂女士也因?qū)m外孕住院，申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司稱宮外孕屬免責(zé)的妊娠范疇。

呂小姐咨詢醫(yī)生后得知，宮外孕是婦科急腹癥，不屬于產(chǎn)科范疇,雙方在賠付問(wèn)題上僵持不下。隨后，該保險(xiǎn)公司出于慎重起見，將呂小姐的案卷和訴求帶到公司總部討論。

后來(lái)呂女士接到業(yè)務(wù)員電話，稱保險(xiǎn)公司已同意賠付其宮外孕手術(shù)治療的費(fèi)用。呂女士最后領(lǐng)取了占總醫(yī)療費(fèi)用50％的2000余元賠付（另一半已由社會(huì)醫(yī)保賠付）。

不過(guò)事后保險(xiǎn)公司理賠人員表示：呂小姐的情況是個(gè)例。雖然近期不會(huì)對(duì)醫(yī)療補(bǔ)償保單中的妊娠免責(zé)條款進(jìn)行修訂，但會(huì)要求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在向客戶解釋保單時(shí)，特別注意將宮外孕屬于妊娠免責(zé)范圍說(shuō)清楚。

同一種宮外孕，三個(gè)被保險(xiǎn)人卻遭遇了全然不同的結(jié)果。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，大約50個(gè)妊娠中會(huì)有一個(gè)異位妊娠。此外，近年來(lái)，異位妊娠的發(fā)病率增加了一倍。因此，在醫(yī)療衛(wèi)生保險(xiǎn)中，因?qū)m外孕引起的糾紛，不可避免地要由保險(xiǎn)公司免除或解決。