買來(lái)二手車按新車價(jià)投保，一旦發(fā)生事故，定損該怎么算？報(bào)案3個(gè)月，才等來(lái)定損結(jié)果，租車費(fèi)用誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？

隨著近兩年我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛數(shù)量的不斷增加，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)已成為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種，與此同時(shí)，有越來(lái)越多的車輛保險(xiǎn)糾紛訴諸法院。自2009年10月1日新保險(xiǎn)法實(shí)施以來(lái)，上海市一中院共受理車輛保險(xiǎn)案件151件，其中77件涉及私家車，占51%。

昨天，上海市一中院召開私家車保險(xiǎn)糾紛案件審理情況新聞通氣會(huì)，對(duì)車損險(xiǎn)合同中受到社會(huì)廣泛關(guān)注的問(wèn)題提出了建議。

舊車投保時(shí)高保低賠怎么辦？

舊車按照新車購(gòu)置價(jià)投保車損險(xiǎn)是目前實(shí)務(wù)中常見(jiàn)的現(xiàn)象，即舊車按照新車價(jià)值繳納保險(xiǎn)費(fèi)，卻按實(shí)際價(jià)值進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)公司的理由是車輛修理時(shí)使用新零件，所以應(yīng)以新車價(jià)值投保。如果車輛發(fā)生部分損失時(shí)，車主獲得的保險(xiǎn)金基本可以覆蓋修理費(fèi)。但在車輛全損的情況下，則與預(yù)期的賠付會(huì)產(chǎn)生較大差距。

車主魯某投保時(shí)車輛已經(jīng)使用了90個(gè)月，但雙方在保險(xiǎn)合同中仍然約定按照新車購(gòu)置價(jià)16萬(wàn)元來(lái)進(jìn)行投保。保險(xiǎn)期內(nèi)，魯某駕車發(fā)生交通事故，導(dǎo)致車輛受損，經(jīng)鑒定部門評(píng)估，車輛修復(fù)需7.4萬(wàn)元。魯某據(jù)此向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)合同中約定的折舊率計(jì)算方法，事故發(fā)生時(shí)車輛折舊后的實(shí)際價(jià)值只有3.2萬(wàn)元，現(xiàn)所需修理費(fèi)為7.4萬(wàn)元，應(yīng)推定全損，只同意按照事發(fā)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值3.2萬(wàn)元進(jìn)行賠付。魯某則認(rèn)為，當(dāng)時(shí)是按新車購(gòu)置價(jià)投保的，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司只賠舊車價(jià)格，不合理。

法院認(rèn)為保險(xiǎn)合同中明確記載保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)與保險(xiǎn)車輛同種車型的新車購(gòu)置價(jià)計(jì)，也可以按投保時(shí)車輛的折舊價(jià)計(jì)，現(xiàn)雙方自行約定選擇前一種方案，并無(wú)不當(dāng)，該約定對(duì)雙方均有約束力。按照合同約定的折舊方法，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用已經(jīng)超過(guò)車輛的實(shí)際價(jià)值，因此，保險(xiǎn)公司推定全損合法有據(jù)。雖然車輛是按16萬(wàn)元的新車價(jià)投保，但事發(fā)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值為3.2萬(wàn)元，保險(xiǎn)法禁止財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保人獲得超出保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的利益，所以判決保險(xiǎn)公司賠償車損3.2萬(wàn)元。