有些客戶自詡自己聰明，買保險時總會著重看利率高低，哪個高就買哪個，事實上，真的利率高的險種就是最好的嗎?
我們要認(rèn)清萬能險的“面目”，然后結(jié)合自己的需求來決定是否購買，而千萬不要跟風(fēng)追漲。
首先我們要了解一點，萬能險公告的結(jié)算利率水平不是一成不變的，而且并不一定是其當(dāng)期的實際收益水平。因為在萬能險的運行過程中，它有一個“平滑準(zhǔn)備金”可以使用。
簡單說，就是保險公司的萬能險可以將以往積累的一部分收益存放一起，然后在某個時間段內(nèi)按照需要“釋放”一點。比如，這一期間內(nèi)收益率比較低，但是出于一些因素考慮，需要公告較高的結(jié)算利率，那么保險公司就可以將以往積蓄的平滑準(zhǔn)備金中的一部分拿出來，將這一筆收益補(bǔ)給客戶，最終我們看到的這一期收益率(公告的結(jié)算利率)就會“漂亮不少”。
通俗地說，當(dāng)期實際收益率好比是一個小水庫，而以往所積累的收益是個大水庫，平滑準(zhǔn)備金的作用就是，當(dāng)小水庫快枯竭的時候，通過從大水庫中引水注入小水庫，從而使得諸多小水庫的水位能維持在一個比較高的位置。
由于萬能險并不需要公告相關(guān)賬戶在某一期限內(nèi)的實際收益率，因此投資者無法看到各家保險公司的萬能險在剔除平滑準(zhǔn)備金作用下的真實“水位”。不過種種跡象卻表明，各家保險公司通常都會策略性地使用平滑準(zhǔn)備金。
所以說，萬能險強(qiáng)弱，拼的不是一兩個月的投資收益高低，而是看長期持續(xù)的收益能力。消費者在比較和挑選萬能險產(chǎn)品時，要特別注意這一點，決不能看到這一兩個月的結(jié)算利率特別高，就去追捧之，而要看這家公司的投資收益能力，以及該款萬能險以往多年的結(jié)算利率水平。
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