投連險(xiǎn)三步篩選法:一、了解基本運(yùn)作。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)投連險(xiǎn)都有兩個(gè)基本賬戶：保費(fèi)賬戶和投資賬戶。投保人的部分保費(fèi)作為購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)保障，其余保費(fèi)作為投資資金按投保人的意愿分配在幾個(gè)投資賬戶中。投資賬戶投資于證券市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)工具、公開(kāi)發(fā)行上市的封閉式證券投資基金、開(kāi)放式證券投資基金、各類(lèi)債券型、貨幣型基金等。目前，國(guó)內(nèi)的投連險(xiǎn)沒(méi)有公布投資標(biāo)的的詳細(xì)信息，所有的保險(xiǎn)公司只是根據(jù)投資賬戶的特性而設(shè)立3~4個(gè)不同類(lèi)型的投連險(xiǎn)賬戶。
二、選擇適合的賬戶類(lèi)別。由于投連險(xiǎn)賬戶投資范圍比較廣，除了股票、債券、現(xiàn)金類(lèi)之外還有各種類(lèi)型的基金。國(guó)金證券將投連險(xiǎn)賬戶分為六類(lèi)：股票型、債券型、貨幣型、混合靈活配置、混合偏股型、混合偏債型。各個(gè)賬戶投資標(biāo)的及比例不同，其潛在的收益和風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同。如股票型賬戶在權(quán)益類(lèi)配置上的均值大于等于60%，其對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和潛在收益最大，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者。
三、靈活轉(zhuǎn)換。投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)在于，各個(gè)賬戶之間轉(zhuǎn)換是免費(fèi)的。如牛市轉(zhuǎn)熊市時(shí)，可以將資金從高風(fēng)險(xiǎn)的偏股型賬戶轉(zhuǎn)移到低風(fēng)險(xiǎn)的偏債型賬戶。當(dāng)熊市轉(zhuǎn)牛市時(shí)，可以做反向的操作。
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