保險產(chǎn)品確實具有理財功能，但是本質(zhì)上仍然是保險，必須與其他的理財產(chǎn)品嚴格區(qū)分。有的消費者在購買保險產(chǎn)品時，單純追求高投資回報，過分看重收益率，陷入了誤區(qū)。

目前國內(nèi)的消費者對于純保障型的保險產(chǎn)品接受程度還比較低，可能跟長期以來的儲蓄習(xí)慣有關(guān)。國內(nèi)消費者更喜歡將來在不出險的情況下拿回本金，所以，一些年金型、儲蓄型的保險產(chǎn)品比較受歡迎。現(xiàn)在兼具投資功能的分紅險、投連險和萬能險是市場上的絕對主角，據(jù)悉，在國內(nèi)90%的保險產(chǎn)品的投資、保障組合型的，僅有5%的產(chǎn)品重保障，另有5%的產(chǎn)品重投資。消費者之所以傾向購買保險兼具投資功能的保險產(chǎn)品，與消費者保險消費意識不強有關(guān)。另外，保險公司也希望快速獲得保費，在營銷上有所側(cè)重。

據(jù)調(diào)告顯示，我國居民壽險保障嚴重不足，保障充足度只有21%。應(yīng)有的壽險保障額度與世界平均水平存在較大差距。而造成這一現(xiàn)象的原因之一是，中國居民保險消費觀欠理性。值得注意的是，在國內(nèi)現(xiàn)有的保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況下，如果要獲得同等保障，純消費型產(chǎn)品20年內(nèi)累計的保費僅為快速返還型產(chǎn)品保費的5%。也就是說，若要獲得同等保障，購買保險投資保障組合型產(chǎn)品的成本更高，購買純消費型保險產(chǎn)品的成本更低。在風險保障尚不充足的情況下，過分強調(diào)人壽保險產(chǎn)品的投資功能，這樣的保險消費觀念欠理性。