社會(huì)保險(xiǎn)中的重大疾病保險(xiǎn)屬于報(bào)銷類，按支出金額報(bào)銷。商業(yè)保險(xiǎn)中的重病險(xiǎn)一般屬于預(yù)付款，即按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。

什么是重大疾病保險(xiǎn)：重大疾病保險(xiǎn)是為了保護(hù)某些重大疾病給患者造成的災(zāi)難性損失的風(fēng)險(xiǎn)。一旦被保險(xiǎn)人被確診為合同規(guī)定的主要疾病之一，他將立即支付保險(xiǎn)金額，以減輕由重大疾病引起的巨額醫(yī)療費(fèi)用給患者及其家屬造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

九十年代以前，中國(guó)實(shí)行了公共醫(yī)療制度，各國(guó)都負(fù)責(zé)醫(yī)療服務(wù)。20世紀(jì)90年代以后，國(guó)家實(shí)行了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)承擔(dān)了國(guó)家的一部分和個(gè)人的部分補(bǔ)償。社保報(bào)銷目錄之內(nèi)的藥品治療費(fèi)雙方共同承擔(dān)，而社保目錄之外（包括進(jìn)口藥，器械）完全由個(gè)人承擔(dān)，而對(duì)于很多家庭不能承擔(dān)的重大疾病保險(xiǎn)由于社保報(bào)銷比例比較低，所以家庭只能通過商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。

社保的大病保險(xiǎn)屬于報(bào)銷型（根據(jù)錢花的多少來報(bào)），就是說如果一個(gè)家庭有人患了大病，自己先要拿出錢來看，然后社保根據(jù)咱們的用藥和治療情況，去掉個(gè)人承擔(dān)部分和進(jìn)口藥、器械等部分，最后剩余的錢才會(huì)到達(dá)咱們手里面，根據(jù)現(xiàn)在的社保額度，去掉自費(fèi)部分，大病報(bào)銷一般在10萬左右。

商業(yè)保險(xiǎn)的大病一般屬于提前給付型，簡(jiǎn)單說就是根據(jù)保額賠，比如一個(gè)人購(gòu)買了20萬額度的商業(yè)大病保險(xiǎn)，如果患了大病，無論患病的人是花了1萬還是100萬，保險(xiǎn)公司就根據(jù)當(dāng)時(shí)購(gòu)買的額度進(jìn)行一次性賠付，買了20萬就賠20萬（不是根據(jù)錢花的多少來報(bào)），賠付只需要醫(yī)生診斷證明書和病例等資料就可以了，目前，中國(guó)的保險(xiǎn)公司理賠速度較快，平均為30天，而其他國(guó)家、地區(qū)平均為42天，與其他市場(chǎng)比較，中國(guó)的整體理賠經(jīng)驗(yàn)沒有顯示任何不良狀態(tài)，甚至略好。

談到醫(yī)療險(xiǎn)就要說到門診和住院，社保的門診住院險(xiǎn)沒有意外和疾病之分，報(bào)銷一視同仁，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于門診和住院分意外情況和疾病情況。

先說門診，目前國(guó)內(nèi)各省市關(guān)于門診報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)不太一樣，北京目前是起付線1800至2萬報(bào)70%，可見有一部分門診我們還是要自費(fèi)的。商業(yè)保險(xiǎn)的門診險(xiǎn)，目前主要針對(duì)意外門診（磕、碰、動(dòng)物至傷）是社保門診很好的補(bǔ)充，對(duì)于疾病門診商業(yè)保險(xiǎn)目前很少，即使有一些費(fèi)用也很貴，性價(jià)比不高，大家可以不用考慮！

再說住院，由于社保的住院報(bào)銷比例已經(jīng)很高，北京起付1300最低報(bào)到了87%，所以如果小額住院，自己承擔(dān)的比較少，所以不用買很高額度的商業(yè)住院險(xiǎn)，做個(gè)補(bǔ)充就可以了，如果可以報(bào)部分進(jìn)口藥的住院補(bǔ)充險(xiǎn)就更好了。另外，買住院險(xiǎn)津貼險(xiǎn)一定要購(gòu)買，類似誤工費(fèi)，住一天院發(fā)一天工資。

對(duì)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)在很多單位都給勞動(dòng)者，即社會(huì)保障不能補(bǔ)償?shù)牟糠盅a(bǔ)償，有了這種保障，商業(yè)保險(xiǎn)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)和住院補(bǔ)償保險(xiǎn)感覺可以省略，因?yàn)樵谙嗤南揞~內(nèi)不能重復(fù)補(bǔ)償。