記者最近從交通管理部門了解到，到目前為止，北京擁有520多萬輛汽車，750萬司機(jī)和450萬輛保險(xiǎn)車輛。眾所周知，許多車主在投保時(shí)都投保了“一切險(xiǎn)”，但事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司“沒有得到賠償”，所以市場上有“一切險(xiǎn)”嗎？投保三者險(xiǎn)時(shí)，投保多少比較合理，既能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又節(jié)約車險(xiǎn)費(fèi)用？萬一發(fā)生事故，怎樣才能方便快捷得到保險(xiǎn)賠償？北京保監(jiān)局局長建議車主，投保前認(rèn)真看條款；投保三者險(xiǎn)，看地區(qū)人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力；出險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)報(bào)案能夠提高理賠的時(shí)效。

首先，我們應(yīng)該在申請保險(xiǎn)前仔細(xì)研究一下條款。在購買保險(xiǎn)時(shí)，據(jù)說是“全額保險(xiǎn)”，但在事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司是“非補(bǔ)償性的”。專家認(rèn)為，這種狀況主要是由于業(yè)主在保險(xiǎn)過程中對自己要購買的產(chǎn)品認(rèn)識不足，沒有考慮到自己需要什么樣的保險(xiǎn)以及需要什么樣的保障，所以根據(jù)自己的需要選擇保險(xiǎn)。我聽了推銷員那邊的故事。

由于信息的不對稱，在索賠處理中可能存在問題。因此，在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)，需要時(shí)間來理解什么樣的保護(hù)保險(xiǎn)合同可以提供你。推銷員常說“全額保險(xiǎn)”實(shí)際上是一個(gè)不存在的概念，一些推銷員在用口語介紹產(chǎn)品時(shí)經(jīng)常提到這個(gè)概念。保險(xiǎn)代理人在銷售過程中也習(xí)慣把交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠等險(xiǎn)種籠統(tǒng)地介紹為“全險(xiǎn)”。實(shí)際上保險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)自己的需要來確定購買的險(xiǎn)種。任何一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都是有保障范圍的，即使是把市面上所有的保險(xiǎn)都買齊了，仍有一些無法覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)。

專家建議，車主在購買車險(xiǎn)的過程中花點(diǎn)時(shí)間，認(rèn)真看一看保險(xiǎn)的條款，根據(jù)自己的需要來選擇險(xiǎn)種；在購買車險(xiǎn)時(shí)，既要重視購買主險(xiǎn)，也要關(guān)注一下附加險(xiǎn)，了解相關(guān)附加險(xiǎn)的保障范圍，這樣才能使自己愛車得到更恰當(dāng)?shù)谋Ｕ稀?/p>

投保三者險(xiǎn)應(yīng)了解地區(qū)人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。車主在投保三者險(xiǎn)時(shí)，投保多少比較合理，既能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又節(jié)約車險(xiǎn)費(fèi)用？專家告訴記者，例如在北京這樣的大城市里，交通事故中最大的風(fēng)險(xiǎn)可能就是涉及到人傷的問題。發(fā)生事故本來就是一件很不愉快的事兒，如果涉及人傷，巨額賠償可能會(huì)給自己和家人帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

專家表示車主應(yīng)該重視第三者責(zé)任保險(xiǎn)(簡稱三者險(xiǎn))。購買多少要根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定。目前國家強(qiáng)制推行的交強(qiáng)險(xiǎn)是每一個(gè)車主都必須要購買的，但是交強(qiáng)險(xiǎn)的保額只有12萬元，如果遇到了比較大的事故，可能12萬元在北京就顯得比較低。因此，可以考慮投保三者險(xiǎn)。很多車主也都買了三者險(xiǎn)，但是購買的金額往往只有10萬元，在我們遇到和了解的一些案件中，10萬元不足以賠償涉及人身傷亡的事故。

專家建議車主在投保過程中可以根據(jù)北京地區(qū)人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)和自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定購買商業(yè)三者險(xiǎn)的額度。

此外，及時(shí)報(bào)案能夠提高理賠時(shí)效。萬一發(fā)生事故，怎樣才能方便快捷得到保險(xiǎn)賠償？專家表示在發(fā)生交通事故后要注意以下幾個(gè)事項(xiàng)：

首先要及時(shí)的報(bào)案，以便保險(xiǎn)公司及時(shí)定損，這能夠提高理賠的時(shí)效。

其次辦理理賠時(shí)一定要將身份證、駕駛證、行駛證的原件以及索賠回執(zhí)單上面要求的理賠材料都帶齊，以免證件不齊又再跑一次。

三是要合法的使用車輛。車輛一定要及時(shí)年檢，出險(xiǎn)時(shí)車輛一定要符合上路的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

四是對無責(zé)方維權(quán)也做一點(diǎn)提示。如果發(fā)生了雙方的事故，若是無責(zé)方，一定要記好全責(zé)方的重要信息，比如車牌號、手機(jī)號等。

專家提醒我們，只有在全責(zé)方支付了賠償金后，車輛修理發(fā)票才能交給全責(zé)方。過去，在向保險(xiǎn)公司提出全額責(zé)任索賠后，一直存在不向不負(fù)責(zé)任的一方支付賠償金的問題。盡管不負(fù)責(zé)任的一方將全部責(zé)任方帶到了法庭，但是由于缺乏證據(jù)，它敗訴了。