所謂意外危險(xiǎn)，全稱意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害事件給被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。由于人們對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防意識(shí)普遍提高，而意外保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)不高，使消費(fèi)者投保最危險(xiǎn)的一種。雖然意外保險(xiǎn)相對(duì)簡(jiǎn)單，但在購買時(shí)也要注意一些技巧：

　　首先，意外險(xiǎn)不能保障所有的事故，意外險(xiǎn)只對(duì)保單上的責(zé)任范圍內(nèi)的事故負(fù)責(zé)，在選擇時(shí)要看清楚保險(xiǎn)合同。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)需要提供單獨(dú)的或額外的不同的事故保險(xiǎn)。有些情況不屬于意外，自覺地不屬于自己，如自殺、自傷，無論是直接的還是間接的故意都不屬于意外。要害要看造成傷害的原因，原因?qū)儆谝馔?，傷害結(jié)果屬于意外，雖然結(jié)果屬于意外，而原因不是意外的人，一般不認(rèn)為是意外傷害。如果公共汽車在城市里是擁擠的,而且已經(jīng)開始,然而,一些乘客擠壓在公共汽車上強(qiáng)行指揮勸告不聽,結(jié)果造成損害,這是完全可預(yù)測(cè)的,也完全可以避免,因?yàn)檫@不是,不屬于意外傷害,一般意外傷害保險(xiǎn)不允許補(bǔ)償。

　　其次，意外險(xiǎn)不光可以對(duì)死亡進(jìn)行賠付，還可以保傷殘。不過需要注意的是，投保人若殘疾，保險(xiǎn)金是按比例賠付，所以可獲得的保額大大低于身故的保額，所以為了確保在殘疾的情況下依然有較高的保險(xiǎn)可以賠付，消費(fèi)者只有提高保額才能抵消殘疾賠付比例的影響。而針對(duì)目前保險(xiǎn)公司對(duì)意外險(xiǎn)設(shè)置有限額度的問題，業(yè)內(nèi)人士支招：若要投保的保額超過此數(shù)目，可以分解開來在多家保險(xiǎn)公司投保。

　　再次，在投保意外險(xiǎn)時(shí)要按需選擇，多層次搭配。雖然意外險(xiǎn)可算是保險(xiǎn)中費(fèi)率較低的品種，但是伴隨保額的上升，其保費(fèi)依然不可小覷。因而投保人在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，不要只瞄準(zhǔn)保費(fèi)低的品種，因?yàn)橄鄳?yīng)的保障范圍也比較狹隘，講究搭配組合，盡量以最少的錢獲得最多的保障。

　　據(jù)了解，根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)及交通工具的不同，意外險(xiǎn)有一般意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和航意險(xiǎn)等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險(xiǎn)種，比如針對(duì)在校兒童及學(xué)生設(shè)計(jì)的學(xué)平險(xiǎn)和老人專屬的意外險(xiǎn)。一般意外險(xiǎn)的保障期為1年，保障范圍最廣，對(duì)出險(xiǎn)地、出險(xiǎn)期間等均不做限制要求；旅游意外險(xiǎn)期限較短，通常為7天，只保旅行期間發(fā)生的意外，有些旅游意外險(xiǎn)還可保像攀巖、潛水這樣的危險(xiǎn)性較高的活動(dòng)；交通工具意外險(xiǎn)只對(duì)在特定交通工具，如飛機(jī)、火車（含地鐵、輕軌）、汽車、輪船上，發(fā)生的意外給予賠償；航空意外險(xiǎn)的保障范圍最小、時(shí)間最短，只管乘坐航班時(shí)發(fā)生的意外身故和殘疾。怎樣購買合適，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況而定。

　　以意外傷害險(xiǎn)與意外傷害綜合險(xiǎn)為例，前者只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，后者除對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對(duì)而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買意外傷害險(xiǎn)，沒有醫(yī)療保障的人買意外綜合險(xiǎn)可能更合適。

　　此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車旅行，選擇購買一年的交通事故保險(xiǎn)更劃算。如果一些公司推出一年的航空事故保險(xiǎn)，只需繳納100元保費(fèi)，每個(gè)公司就可以獲得20萬元的保險(xiǎn)。還有一些保險(xiǎn)公司推出指定運(yùn)輸方式保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)是幾元，乘坐飛機(jī)、輪船、火車一年之內(nèi)就能享受10萬元的人身保障。