我國存款保險(xiǎn)制度，即將登上歷史舞臺，有望在兩會后推出。

業(yè)界專家普遍認(rèn)為，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率，通過經(jīng)濟(jì)手段形成正向激勵機(jī)制，客觀上可以加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張和冒險(xiǎn)經(jīng)營行為的約束，促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營與健康發(fā)展，有效防止和疏導(dǎo)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。國際金融危機(jī)后，越來越多的國家和地區(qū)均引入風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率。

近年新建立存款保險(xiǎn)制度的國家和地區(qū)，如中國香港、新加坡、蒙古等，都在起步時(shí)直接引入差別費(fèi)率。

具體到我國，金融機(jī)構(gòu)普遍呼吁，單一費(fèi)率就是吃大鍋飯，道德風(fēng)險(xiǎn)太大，應(yīng)實(shí)行差別費(fèi)率，認(rèn)為這是存款保險(xiǎn)制度有效運(yùn)行的關(guān)鍵?；镜脑瓌t是，費(fèi)率水平與銀行的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行高費(fèi)率，反之實(shí)行低費(fèi)率，與金融機(jī)構(gòu)類型及規(guī)模沒有必然聯(lián)系。

據(jù)悉，我國存款保險(xiǎn)制度將以低費(fèi)率起步，費(fèi)率水平遠(yuǎn)低于絕大多數(shù)國家建立存款保險(xiǎn)制度時(shí)的水平，保費(fèi)征收對金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)影響很小，不會對正常經(jīng)營構(gòu)成額外負(fù)擔(dān)。

在職能設(shè)計(jì)上，充分借鑒國際經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我國存款保險(xiǎn)應(yīng)定位于“風(fēng)險(xiǎn)最小化型”，具備必要的早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。從金融機(jī)構(gòu)角度看，存款保險(xiǎn)制度通過及時(shí)糾正措施，有助于加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的市場約束，促使金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營。從各國和地區(qū)的情況看，存款保險(xiǎn)制度都擁有不同程度的現(xiàn)場檢查權(quán)。

賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必要的現(xiàn)場檢查權(quán)，有利于對風(fēng)險(xiǎn)做到“早發(fā)現(xiàn)”和“早處置”，是對監(jiān)管的有益補(bǔ)充。從處置機(jī)制角度，作為市場化的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制和平臺，存款保險(xiǎn)主要運(yùn)用于收購與承接、經(jīng)營中救助等市場化處置方式，高效化解不同類型的金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行較快有序的市場化退出和靈活的專業(yè)化處置，降低金融風(fēng)險(xiǎn)處置成本。