最近，一些網(wǎng)友在門戶網(wǎng)站的問答平臺(tái)上發(fā)帖，問道：“如果我在保險(xiǎn)公司超額訂購了房產(chǎn)保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，我能夠超額賠償嗎？”作為回應(yīng)，“樓下”的受訪者說話的語氣非常不同。有的嚴(yán)辭逼人：“樓上的，拜托別有這種想法，雖然保險(xiǎn)公司是要幫助投保人減少損失，但也不會(huì)平白無故多給付理賠金”；有的相對和善，“當(dāng)然不會(huì)啦，建議你找專業(yè)保險(xiǎn)公司咨詢一下，就能明白了”；還有的則直接駁斥，“想賺錢也別找保險(xiǎn)公司呀！”

　　雖然個(gè)別網(wǎng)友的回答有點(diǎn)僵硬，但很顯然，發(fā)問者對保險(xiǎn)的一些常識(shí)一無所知，因此也期望得到意想不到的回答。事實(shí)上，人們在生活中犯類似的保險(xiǎn)錯(cuò)誤并不罕見。在一些人看來，對于能投保的家庭財(cái)產(chǎn)，保額應(yīng)該越多越好，這樣萬一出現(xiàn)意外，就能從“冤大頭”保險(xiǎn)公司那里“撈回”更多。可惜，這種思維方式只是一廂情愿，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)格遵循補(bǔ)償性原則，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人不應(yīng)該取得超過實(shí)際損失的保險(xiǎn)賠償。

　　因此，我們還需要了解的就是一些關(guān)于保險(xiǎn)法的具體規(guī)定，據(jù)了解《保險(xiǎn)法》已經(jīng)明確規(guī)定：“家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，遵循補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)部分重復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。”之所以這樣規(guī)定，正是為了防止投保人借超額保險(xiǎn)牟取不當(dāng)?shù)美?，確保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償只是以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人損失為目的，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司對于家財(cái)險(xiǎn)超額投保的情況，出險(xiǎn)后一般分兩種情況處理：一是投保人明知保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值并沒那么高，卻依然虛報(bào)價(jià)值，并以較高的數(shù)額作為投保金額，企圖將來獲得不當(dāng)利益，則保險(xiǎn)合同無效；二是訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值和投保金額差不多，只是因?yàn)闃?biāo)的的市價(jià)自然下跌，以致發(fā)生事故時(shí)，保額大于保險(xiǎn)價(jià)值。此時(shí)，保險(xiǎn)公司是按事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償額，超過部分的保額無效，且保費(fèi)不予退還。

　　可見，被保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么投保呢？在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的時(shí)候我們需要了解的就是應(yīng)科學(xué)地確定保險(xiǎn)金額，不妨先咨詢保險(xiǎn)公司，避免過度保險(xiǎn)，避免盲目求大，否則既不能過度擔(dān)保，也不能花錢“倒置”保費(fèi)。