近年來，越來越多的人愿意購買更多的醫(yī)療保險(xiǎn)，除了養(yǎng)老金，健康保險(xiǎn)和其他產(chǎn)品，為自己和家庭增加保障。為了“安全可靠”，一些投保人還從不同的保險(xiǎn)公司購買了一些醫(yī)療保險(xiǎn)。然而，一旦他們脫離危險(xiǎn)，他們真的能從所有的保險(xiǎn)單中得到全額賠償嗎？恐怕不一定。

　　據(jù)報(bào)道，胡先生為了充分的保障自身的利益，就選擇購買了保險(xiǎn)，他在四家保險(xiǎn)公司各買了4份1萬元的意外傷害保險(xiǎn)單，以獲得超額治療費(fèi)用的賠償。不久前，他因車禍住院治療，醫(yī)療費(fèi)為5800元。我想我可以從四份保險(xiǎn)單中得到總計(jì)超過兩萬份索賠。出乎意料的是，我只得到了3800元的醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償金和2000元的保險(xiǎn)公司補(bǔ)償金。賠償總額5800元，“無損失，無利潤”。

　　順便說一下，李女士早先買了一份普通醫(yī)療保險(xiǎn)，然后又被另一家保險(xiǎn)公司的代理人推薦，她還買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)。去年8月，李女士意外摔倒在頭上，經(jīng)過一個(gè)月多的住院治療，終于康復(fù)。面對(duì)高額的治療費(fèi)及近5000元的進(jìn)口藥費(fèi)，李女士出院后當(dāng)即前往第一家保險(xiǎn)公司理賠，很快獲賠醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金6000多元、住院補(bǔ)貼費(fèi)用1000元。之后，她向第二家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，卻被告之只能理賠“醫(yī)保范圍內(nèi)且第一家保險(xiǎn)公司已理賠以外的那部分金額”，總計(jì)區(qū)區(qū)幾十元。這讓李女士很郁悶，本以為可得雙份理賠，沒想到只賠一份，早知道就不重復(fù)投保醫(yī)療險(xiǎn)了。

　　其實(shí)，生活中類似胡先生和李女士這樣重復(fù)投保(指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn))，結(jié)果花了冤枉錢的人并不鮮見。拿這兩人來說，就是錯(cuò)誤的以為重復(fù)投保了醫(yī)療險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就能多賠。實(shí)際上，由于作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)也可能存在重復(fù)投保情況，因此一旦發(fā)生理賠就要參照補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)金的賠償不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。投保人即便在多家公司投保該類保險(xiǎn)，也只能依次向各保險(xiǎn)公司逐一理賠，最后獲賠總額不會(huì)超過實(shí)際花費(fèi)。

　　因此，投保人在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該有一個(gè)適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)。一方面，投保人可以優(yōu)先考慮住院醫(yī)保。畢竟，大多數(shù)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)是門診和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最重要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，最好選擇定額給付型醫(yī)療險(xiǎn)。費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付額一般低于實(shí)際花費(fèi);而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按事前約定的保額賠付，因此理賠額可能高于或低于實(shí)際支出，消費(fèi)者可把高出部分用于支付營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。