關(guān)于保險(xiǎn)，我們一起來看一則具體的案例：一對(duì)年齡在40歲左右的普通夫婦在他們家有一個(gè)10歲的孩子，夫妻雙方都有穩(wěn)定的工作，他們的月收入大約是10000元，沒有提供住房和養(yǎng)老金的財(cái)政壓力。

家庭狀況分析：家庭經(jīng)濟(jì)支出主要體現(xiàn)在子女未來教育準(zhǔn)備和養(yǎng)老金籌劃上，對(duì)于這樣的成長中的家庭，合理的資產(chǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)防范是最重要的。父母是子女的保障，成年人要面對(duì)工作的壓力，更面臨健康、安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)，因此做好家長自身的疾病及意外保障顯得尤為重要。

保險(xiǎn)顧問意見：夫妻年收入10萬元左右，足以維持基本開支，但隨著子女的成長，教育支出的壓力也加大，自己積蓄養(yǎng)老金的壓力也越來越大。建議夫婦倆在承擔(dān)保費(fèi)不超過年收入20%的前提下，通過購買意外險(xiǎn)和重大醫(yī)療險(xiǎn)來進(jìn)行保障。由于城市的醫(yī)療和生活條件相對(duì)較好，建議購買一年返一次的年金性保險(xiǎn)或萬能險(xiǎn)，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)對(duì)收益的話有一定的優(yōu)勢，而萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢在于投保后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，最重要的是處理好家庭中的疾病和事故風(fēng)險(xiǎn)，沒有抵押，沒有養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，只有孩子，從投資的角度來看，由于這對(duì)夫婦不是高收入群體，他們可以做中長期的財(cái)務(wù)規(guī)劃。建議購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，不但具有一定的儲(chǔ)蓄投資功能，在理財(cái)規(guī)劃中也可發(fā)揮更大的作用。在保險(xiǎn)公司設(shè)立了個(gè)人醫(yī)療基金，除了在投保當(dāng)年起即可享受重大疾病保障外，投保人身故后還將保額與累計(jì)報(bào)銷金額之差返還給指定收益人。