家住上海的夏女士最近拿著自己的一份《理賠通知書》和相關(guān)理賠材料來到了本刊編輯部，因為她對其中的理賠金數(shù)額產(chǎn)生了很大的疑問，希望記者能幫忙算一算。

我這次住院花費了這么多錢，當(dāng)初選擇的住院保險金給付比例也是100%，為何A保險公司只賠給我400多元錢？是不是他們算錯了？

記者仔細(xì)查閱了夏女士的住院醫(yī)藥費發(fā)票、住院病人費用明細(xì)清單、理賠給付記錄等，才發(fā)現(xiàn)，原來夏女士這次感覺吃虧，錯并不在保險公司計算錯誤，最主要的還是她自己多投保了一份住院醫(yī)療費用補(bǔ)償保險。

夏女士曾于2006年7月和2006年9月初分別在A保險公司和B保險公司投保了一份住院醫(yī)療費用補(bǔ)償型保險，有效期均為一年。

今年5月9日，夏女士因為急性肝炎住進(jìn)了醫(yī)院，一直到6月6日才出院，期間共花費了38000多元醫(yī)藥費用，其中自費25252元，個人自負(fù)(現(xiàn)金支付)2372.63元，個人賬戶支付920.67元，統(tǒng)籌支付9924.09元，附加支付0元(這些項目明細(xì)我們通常可以在發(fā)票的下半部分找到)。

出院后，夏女士首先去了B保險公司申請理賠，共獲得2837.29元保險金補(bǔ)償。隨后，夏女士又將原始發(fā)票等憑證交給了A保險公司申請理賠。A保險公司給出了456.01元的理賠結(jié)果。但這樣一個數(shù)據(jù)，讓夏女士有些失望。畢竟，在這次住院過程中，家里已經(jīng)付出了不少的花費，本以為有了醫(yī)療險可以獲得部分補(bǔ)償，但這樣一個比例的理賠結(jié)果，讓她覺得有些不好過。

兩處投保導(dǎo)致理賠重疊原來，夏女士從A和B兩家公司購買的這兩款住院醫(yī)療費用保險，剛好都是補(bǔ)償(報銷)型的，且兩份保險的保險責(zé)任中都明確規(guī)定以醫(yī)保承保范圍的費用為補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，也就是說在這兩款產(chǎn)品中，社保范圍內(nèi)無法報銷的費用保險公司也不再進(jìn)行補(bǔ)償。體現(xiàn)在夏女士的案例中，就是發(fā)票中表明自費的25252元在理賠中將被剔除。而且，由于費用補(bǔ)償(報銷)型的醫(yī)療保險，在理賠實務(wù)中遵循損失補(bǔ)償和不可重復(fù)報銷原則，因此產(chǎn)生了幾個特別關(guān)鍵的理賠點。