我們?nèi)绾纬袚?dān)事故的后果？在我們達(dá)到目標(biāo)之前，仍然依賴收入的家庭如何生存？或者我們失去了工作的能力，我們能夠繼續(xù)靠以前的積蓄生活嗎？

　　即使社會(huì)保障已經(jīng)完成，也只能從工傷保險(xiǎn)項(xiàng)目中得到工傷事故賠償，非工傷事故不屬于社會(huì)保障范圍。對(duì)我們和我們家庭的損害是不可逆轉(zhuǎn)的。

　　在此背景下，意外傷害保險(xiǎn)的作用越來越受到人們的關(guān)注。與人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，事故保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于因事故造成的死亡或殘疾。然而，壽險(xiǎn)的殘疾責(zé)任通常特指高殘、全殘，意外險(xiǎn)則還可以涵蓋各項(xiàng)殘疾等級(jí)，適用性較廣。身故保險(xiǎn)金能對(duì)家人的后續(xù)生活提供部分扶持。殘疾保險(xiǎn)金則可以對(duì)治療、康復(fù)時(shí)的支出進(jìn)行補(bǔ)償，也能提供再次投入工作獲得收入前的生活費(fèi)用。

　　意外傷殘的保險(xiǎn)金是根據(jù)傷害程度按比例支付的，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)明確地附注在保險(xiǎn)條款上。同時(shí)，專家提醒到：意外殘疾與意外燒傷在實(shí)際的保險(xiǎn)產(chǎn)品中常常是被拆開的，不是所有意外險(xiǎn)產(chǎn)品都包含對(duì)意外燒傷的責(zé)任。

　　另外，從《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》中我們可以看出，其中涉及的傷殘幾乎都是與四肢與五官有關(guān)的，鮮有與內(nèi)臟有關(guān)的。在生活中，諸如被歹徒襲擊導(dǎo)致脾臟、腎臟等臟器摘除的事件時(shí)有耳聞，而類似情況是無法獲得意外險(xiǎn)的理賠，除非是有附加意外醫(yī)療保障，則可以為治療提供費(fèi)用報(bào)銷或住院津貼補(bǔ)償。

　　作為附加險(xiǎn)的意外醫(yī)療，在產(chǎn)品中的額度一般是1萬~5萬，從保障金額來看，此塊保障都是不充足的，這無疑是當(dāng)前意外險(xiǎn)的一大遺憾所在。因?yàn)獒t(yī)療保障總體費(fèi)用較高，投保人可以通過額外投保住院醫(yī)療類保險(xiǎn)，特別是那些提供器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金與非器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種，這樣可一定程度規(guī)避意外傷害帶來的醫(yī)療成本。

　　人身意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)涉及到很多的方方面面，我們需要了解的就是它與被保險(xiǎn)人的職業(yè)有關(guān)。日常工作分為六個(gè)層次，最高層次的一般事故保險(xiǎn)包括四個(gè)職業(yè)類別。理賠有兩種情況：第一，在保險(xiǎn)行業(yè)，理賠是按保險(xiǎn)金額支付的。這個(gè)占大多數(shù)。第二，在承保職業(yè)中，根據(jù)職業(yè)等級(jí)按比例賠付。需要注意的是，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，會(huì)按出險(xiǎn)時(shí)正進(jìn)行的活動(dòng)來判定職業(yè)類別。建議投保時(shí)按自己平時(shí)常從事的最高類別項(xiàng)目來投保，避免理賠障礙。