意外保險(xiǎn)是為了規(guī)避意外發(fā)生之后風(fēng)險(xiǎn)所出現(xiàn)的，它也是現(xiàn)在比較受大家歡迎的一種保險(xiǎn)，它指被保險(xiǎn)人支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在一定范圍內(nèi)發(fā)生災(zāi)害，造成人身傷害、致殘、死亡的行為合同。

　　這里所說(shuō)的身體是指投保人的自然身體，不包括假肢、假牙、義眼和其他非自然部位的人工放置。對(duì)被保險(xiǎn)人造成意外傷害的災(zāi)害事故，應(yīng)具備外在因素、突發(fā)因素、非故意因素和非疾病因素四要素。

　　所謂“外部”是指受損害的原因是由被保險(xiǎn)人自身的外部因素引起的。例如，機(jī)械碰撞、粉碎、粉碎、咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射、以及酸、堿、毒氣等引起的化學(xué)損傷等因素。這些外來(lái)的因素，需致使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。

　　所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長(zhǎng)期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長(zhǎng)期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險(xiǎn)的范圍。

　　所謂非本意的，是指非當(dāng)事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對(duì)于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認(rèn)定為意外傷害，如在高速公路上以超過(guò)限速標(biāo)準(zhǔn)的速度駕駛導(dǎo)致的身體傷害。對(duì)于這種完全可以預(yù)料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。

　　所謂非疾病指的是什么意思呢？我們一起來(lái)具體的了解一下吧，所謂非疾病是指損害不是由被保險(xiǎn)人身體的因素或疾病造成的。骨質(zhì)疏松性病理性骨折或肝炎病毒性暴發(fā)性肝炎均為疾病性損傷。以上四要素對(duì)構(gòu)成意外傷害缺一不可，對(duì)認(rèn)定意外傷害保險(xiǎn)事故時(shí)必須同時(shí)滿足要求。