怎樣為自己選擇一個(gè)適合的保險(xiǎn)呢？說(shuō)：需要考慮的還是以下幾點(diǎn)。

第一，保險(xiǎn)最重要的功能：

你是否也與我所見(jiàn)到的朋友一樣，對(duì)于保險(xiǎn)能否理賠存在很多疑慮呢？或者你會(huì)因?yàn)榭床欢ｋU(xiǎn)合同的條款而心聲疑慮？那么這里就要明確一點(diǎn)，保險(xiǎn)最重要的功能是什么？

實(shí)際上說(shuō)來(lái)說(shuō)去，他的最重要的功能就是一個(gè)，保障，反映到合同上就是理賠。是否能夠在發(fā)生事情的時(shí)候得到理賠款，這個(gè)是保險(xiǎn)最重要的意義之一。而是否能夠得到理賠還需要看后續(xù)這些條款。

第二，免責(zé)條款：

假使你在看保險(xiǎn)合同的時(shí)候會(huì)看到一條，保險(xiǎn)責(zé)任。

對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，看保險(xiǎn)合同首先就是要看這一條，因?yàn)檫@是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容之一。通過(guò)這個(gè)條款我們能明確什么情況下是可以理賠，什么情況下不能理賠。那你知道免責(zé)條款都有哪些呢？在這里我們一起來(lái)看一下：

某公司的免責(zé)條款：

由于下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或患合同所指重大疾病，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

一、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；

二、被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；

三、被保險(xiǎn)人在合同成立或合同效力最后恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外；

四、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)；

六、被保險(xiǎn)人在合同生效(或最后復(fù)效)之日起一百八十日內(nèi)，患合同所指重大疾病或因疾病而身故；

七、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

八、核爆炸、核輻射或核污染；

九、遺傳性疾病，先天性畸形，變形或染色體異常。

你會(huì)在很多公司的保險(xiǎn)合同上都能看到這些條款，一般公司都會(huì)有七到九項(xiàng)，這幾項(xiàng)常見(jiàn)于壽險(xiǎn)(也就是身故)，市場(chǎng)上最少的三項(xiàng)免責(zé)，而三項(xiàng)免責(zé)是國(guó)際通則，很多國(guó)際性的大公司都會(huì)采用三項(xiàng)免責(zé)條款，如下：

第一，被保險(xiǎn)人在合同生效或最后復(fù)效日起兩年內(nèi)自殺身故或致殘；

第二，投保人或身故保險(xiǎn)金受益人故意造成被保險(xiǎn)人身故或致殘；

第三，被保險(xiǎn)人從事非法、犯罪活動(dòng)或因拒捕而導(dǎo)致身故或致殘。

你可能會(huì)問(wèn)，這有什么意義呢？

很簡(jiǎn)單，上一個(gè)免責(zé)條款里面第五條：被保險(xiǎn)人酒后駕駛、沒(méi)有合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)；這里面假使是酒后駕車(chē)就不會(huì)管，在三項(xiàng)免責(zé)里面這點(diǎn)是賠付的。

還有第七條：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；假使你在新疆或者西藏發(fā)生暴亂的時(shí)候去旅游，不幸出事故的話(huà)，只要被為暴亂的事件很有可能不在理賠范圍內(nèi)。

以上只是簡(jiǎn)單的分析了一些免責(zé)條款的重要性，由于保險(xiǎn)重要的就是一個(gè)保障，免責(zé)條款的多少直接關(guān)系到我們未來(lái)能夠得到的保障利益，那么選擇九項(xiàng)免責(zé)還是三項(xiàng)免責(zé)你是否已經(jīng)清楚了呢？