日前，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》。旨在規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營，維護(hù)投保人、被保險人利益。受投保人熱捧的保單貸款首次被明確貸款期限一般不超過半年。
據(jù)悉，《通知》主要從保險條款及合同、業(yè)務(wù)宣傳材料、年金保險業(yè)務(wù)、猶豫期、銷售傭金、保單貸款、到客戶信息保護(hù)等七個方面予以規(guī)范。
關(guān)于保險條款和保險合同方面，《通知》規(guī)定保險公司可以在經(jīng)保監(jiān)會審批或備案保險條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責(zé)任和保險期間，批單和批注上應(yīng)加蓋保險公司公章、經(jīng)授權(quán)出單的分支機(jī)構(gòu)公章或上述兩者的合同專用章。
而就年金保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營，《通知》規(guī)定保險公司在承保年金保險業(yè)務(wù)時，可以采用躉繳期領(lǐng)或期繳期領(lǐng)的方式，對于期繳期領(lǐng)方式，可允許被保險人選擇躉領(lǐng)方式，但不得對同一保單采用躉繳躉領(lǐng)的方式承保。
《通知》稱，在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)，并不得對此收取其他任何費(fèi)用。保險公司對投資連結(jié)保險投保人在猶豫期內(nèi)解除保險合同的費(fèi)用扣除應(yīng)當(dāng)符合《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。
銷售傭金方面，《通知》規(guī)定個人壽險保單中躉繳保費(fèi)的直接傭金占保費(fèi)的比例不得超過4%；期繳保費(fèi)的直接傭金總額占保費(fèi)總額的比例不得超過5%，并且直接傭金占各保單年度保費(fèi)的比例不得超過規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)等。
值得關(guān)注的是，關(guān)于保單貸款方面，《通知》明確保險公司可以向具有現(xiàn)金價值的個人長期險保單投保人提供保單貸款服務(wù)，保單貸款的有關(guān)事項應(yīng)當(dāng)在保險合同中約定。
不過，保單貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價值，貸款預(yù)期年化利率應(yīng)當(dāng)參照人民銀行公布的同期貸款預(yù)期年化利率、公司自身資金成本及風(fēng)險管控能力確定，貸款期限一般不超過六個月。
《通知》稱，保險公司不得向投保人以外的第三方提供保單貸款。此外，以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保單貸款，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)被保險人書面同意。
最后，《通知》明確保險公司應(yīng)當(dāng)建立客戶信息管理和保密制度，制定泄露客戶信息的處罰措施，不得非法獲取、使用或倒賣個人信息資料。
《通知》于7月1日開始執(zhí)行。
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