憑借風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期理財(cái)工具的特性，保險(xiǎn)已融入百姓生活的方方面面。而今，手中擁有二三份保單的人越來(lái)越多。不過(guò)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的交費(fèi)期普遍較長(zhǎng)，壽險(xiǎn)更是長(zhǎng)達(dá)一二十年。在此期間，難免有些投保人出于種種原因未能及時(shí)交費(fèi)，一旦超過(guò)寬限期，便導(dǎo)致保單效力暫停。

如據(jù)媒體報(bào)道，某保險(xiǎn)公司代理人向廖先生推銷(xiāo)一款新產(chǎn)品時(shí)，順便查看其以往的投保記錄，發(fā)覺(jué)他在2006年購(gòu)買(mǎi)的一份兩全險(xiǎn)及附加重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，效力已然中止兩年多，現(xiàn)已徹底失效，而廖先生還渾然不覺(jué)。而據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，國(guó)內(nèi)眾多保險(xiǎn)公司都有大批失效保單，長(zhǎng)期無(wú)人認(rèn)領(lǐng)，且大都超過(guò)賠付期限。倘投保人此時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司并不承擔(dān)賠償責(zé)任。如國(guó)壽僅上海地區(qū)就有近9萬(wàn)份滿(mǎn)期金未被領(lǐng)取，另有近10萬(wàn)份保單處于失效狀態(tài)。

那么，萬(wàn)一保單失效，有辦法挽回嗎？當(dāng)然有，那就是保單復(fù)效條款，即允許投保人恢復(fù)一份失效保險(xiǎn)單的效力。復(fù)效時(shí)間一般為2年，算上《保險(xiǎn)法》規(guī)定的60天寬限期，投保人差不多可以在規(guī)定的交費(fèi)截止期限后的2年又2個(gè)月內(nèi)，挽回自己的保單。

保單復(fù)效方式可分為體檢復(fù)效和簡(jiǎn)易復(fù)效。前者是針對(duì)失效時(shí)間較長(zhǎng)的保單，在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，被保險(xiǎn)人需提供體檢證明與可保證明。后者是針對(duì)失效時(shí)間較短的保單，在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求被保險(xiǎn)人填寫(xiě)健康聲明書(shū)，說(shuō)明身體健康，在保險(xiǎn)失效后沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。

不過(guò)，莫以為有了這項(xiàng)條款就能安枕無(wú)憂(yōu)，因?yàn)樯暾?qǐng)復(fù)效有如下前提條件：付清欠交的保費(fèi)及利息；付清保單貸款的本金及利息。如果沒(méi)有欠款，當(dāng)然免去這兩個(gè)條件。在滿(mǎn)足條件的情況下，投保人填寫(xiě)復(fù)效申請(qǐng)書(shū)并提供上述材料，即可提出復(fù)效申請(qǐng)。

當(dāng)然，根據(jù)規(guī)定，對(duì)于一年期以上的期交保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司也應(yīng)在期交保費(fèi)到期日前或在寬限期結(jié)束前30日內(nèi)，向投保人發(fā)出交費(fèi)提示。寬限期后投保人仍未交納當(dāng)期保費(fèi)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)發(fā)出失效通知，提醒投保人申請(qǐng)恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力。