憑借風(fēng)險保障和長期理財工具的特性，保險已融入百姓生活的方方面面。而今，手中擁有二三份保單的人越來越多。不過，保險產(chǎn)品的交費(fèi)期普遍較長，壽險更是長達(dá)一二十年。在此期間，難免有些投保人出于種種原因未能及時交費(fèi)，一旦超過寬限期，便導(dǎo)致保單效力暫停。

如據(jù)媒體報道，某保險公司代理人向廖先生推銷一款新產(chǎn)品時，順便查看其以往的投保記錄，發(fā)覺他在2006年購買的一份兩全險及附加重疾險產(chǎn)品，效力已然中止兩年多，現(xiàn)已徹底失效，而廖先生還渾然不覺。而據(jù)統(tǒng)計，目前，國內(nèi)眾多保險公司都有大批失效保單，長期無人認(rèn)領(lǐng)，且大都超過賠付期限。倘投保人此時發(fā)生保險事故，保險公司并不承擔(dān)賠償責(zé)任。如國壽僅上海地區(qū)就有近9萬份滿期金未被領(lǐng)取，另有近10萬份保單處于失效狀態(tài)。

那么，萬一保單失效，有辦法挽回嗎？當(dāng)然有，那就是保單復(fù)效條款，即允許投保人恢復(fù)一份失效保險單的效力。復(fù)效時間一般為2年，算上《保險法》規(guī)定的60天寬限期，投保人差不多可以在規(guī)定的交費(fèi)截止期限后的2年又2個月內(nèi)，挽回自己的保單。

保單復(fù)效方式可分為體檢復(fù)效和簡易復(fù)效。前者是針對失效時間較長的保單，在申請復(fù)效時，被保險人需提供體檢證明與可保證明。后者是針對失效時間較短的保單，在申請復(fù)效時，保險公司會要求被保險人填寫健康聲明書，說明身體健康，在保險失效后沒有發(fā)生實質(zhì)性變化。

不過，莫以為有了這項條款就能安枕無憂，因為申請復(fù)效有如下前提條件：付清欠交的保費(fèi)及利息；付清保單貸款的本金及利息。如果沒有欠款，當(dāng)然免去這兩個條件。在滿足條件的情況下，投保人填寫復(fù)效申請書并提供上述材料，即可提出復(fù)效申請。

當(dāng)然，根據(jù)規(guī)定，對于一年期以上的期交保險合同，保險公司也應(yīng)在期交保費(fèi)到期日前或在寬限期結(jié)束前30日內(nèi)，向投保人發(fā)出交費(fèi)提示。寬限期后投保人仍未交納當(dāng)期保費(fèi)的，保險公司應(yīng)及時發(fā)出失效通知，提醒投保人申請恢復(fù)保險合同效力。