主持人：投資者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮哪些因素？
李某：選擇分紅險(xiǎn)，投資者必須清楚每年的分紅是一個(gè)不確定因素，保險(xiǎn)公司不會(huì)承諾預(yù)期年化收益。對于投資類分紅險(xiǎn)需要仔細(xì)查驗(yàn)歷史成績單，看看過去每年的紅利是否大于同期通貨膨脹率和市場預(yù)期年化利率。而保障類分紅險(xiǎn)則需重點(diǎn)關(guān)注人身保障、額外保障和實(shí)際返還。
購買萬能險(xiǎn)，投資者首先要知道無論是2.5%的保底預(yù)期年化利率，還是每月公布的結(jié)算預(yù)期年化利率，都是基于扣除保障成本、手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶資金的預(yù)期年化收益。而且在保單生效的最初5年里，保險(xiǎn)公司扣除的費(fèi)用比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，如果退保損失較大。
挑選投連險(xiǎn)，投資者首先要考慮公司的專業(yè)程度和投資基金的長期業(yè)績及歷史經(jīng)驗(yàn)，其次要比較費(fèi)率。投連險(xiǎn)的費(fèi)率一般包括認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)及買賣差價(jià)(一種變相收費(fèi)的方式)。最后要看公司軟件方面的支持，是否可以網(wǎng)上操作并有賬戶自動(dòng)互轉(zhuǎn)功能、各賬戶間是否可無限次免費(fèi)互轉(zhuǎn)、贖回或賬戶轉(zhuǎn)換時(shí)是否可以按當(dāng)天凈值結(jié)算等等。
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