相對于其他金融產(chǎn)品，保險投資因為風險低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但它非常穩(wěn)定。也正因為如此，琳瑯滿目的投資理財型保險，令消費者在購買相關險種時猶豫不決。保險投資特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者因工作繁忙而沒時間打理自己資金的投資初學者。

或許有些人會問，作為一種風險管理工具，保險不是“為無法預料的事情做準備”而設立的嗎？怎么還可以理財投資呢？其實，“保險理財”的概念有兩層意思。第一，就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規(guī)劃進行；其次，保險本身附帶有理財功能。針對老百姓日益強烈的投資意愿，近年來許多保險公司還設計出了很多新險種，它們在保障功能的基礎上，更能實現(xiàn)保險資金的增值。

在投資理財型保險中，分紅險是收益最快的保險。讓我們先來看看究竟什么是“分紅保險”。打個簡單的比喻，分紅保險就如同是把公司經(jīng)營成果的一部分讓利發(fā)放給壽險消費者，其作用類似于商品降價、打折，它對于吸引消費者、活躍壽險市場、促進壽險市場發(fā)展的作用是不言而喻的。

下面以中國人壽保險的“鴻?！眱扇旨t為例，與銀行儲蓄存款進行比較。首先，這是一款“貼息型”的保險，該保險保障6年，每1萬元一次性返還投資者800元。也就是說投資者只需要付9200元的本金，到期后，投資者可分到“本金＋累計紅利”。而銀行5年期1萬元儲蓄存款利息約為1400元，雖然高于800元不少，但累計紅利如果高的話，就可以“沖抵”差額，外加保險本身的保障，對投資者還是挺有吸引力的。

一般來說，專家理財?shù)摹胺旨t保險”收益會高于1年期銀行存款利率，但理財收益受制多方因素，紅利的多少取決于保險公司的死亡賠付、營業(yè)費用是否低，投資渠道、資金運用是否通暢有效，而且每年的情況不同，只有完成年度會計結算后方能得出結果。因此紅利是不可預見和不能保證的。理財師提醒消費者，“如果你相信保險公司每年分紅會在1.5%以上，買分紅保險就劃算，否則就不劃算。”

那么，究竟哪類人適合買分紅保險？對于短期內(nèi)需用錢的家庭，一般來說不要用急用錢買分紅保險，因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。

此外，對于收入不穩(wěn)定的家庭，不宜多買分紅保險，這部分家庭應以儲蓄存款為主，即使買保險也最好選擇1年期短險，一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。而對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有大宗消費計劃的家庭，買分紅保險是一種較為理想的投資。