消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)弄清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。例如，保險(xiǎn)公司對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)都規(guī)定了一個(gè)觀望期，觀望期一般是在自合同生效日90天或180天內(nèi)，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)不僅緩解了求醫(yī)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且為家庭健康解除了后顧之憂，成為許多消費(fèi)者買保險(xiǎn)時(shí)的首選險(xiǎn)種。不過，消費(fèi)者在挑選醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，還需注意五個(gè)方面的問題。

1.細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任條款

消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)弄清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。例如，保險(xiǎn)公司對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)都規(guī)定了一個(gè)觀望期，觀望期一般是在自合同生效日90天或180天內(nèi)，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。

2.如實(shí)陳述身體狀況

在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承?；蚴且允裁礃拥臈l件承保。若投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，不履行忠實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的是被保險(xiǎn)人。

3.文件齊備才能簽字

收到保單時(shí)應(yīng)查驗(yàn)是否附有下列文件：保單正本;保險(xiǎn)條款;保險(xiǎn)費(fèi)正式收據(jù);變更申請(qǐng)書;現(xiàn)金價(jià)值表。上述文件齊備，才可在保單送達(dá)書上簽字并填寫收單日期。

4.猶豫期規(guī)定要清楚

為了充分保障投保人的利益，各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都有猶豫期的規(guī)定。一般來說，客戶收到保單后10日內(nèi)為猶豫期時(shí)間，保戶可以充分利用這一段時(shí)間對(duì)自己所投的險(xiǎn)種做進(jìn)一步的深入考慮或作出重新選擇。在猶豫期內(nèi)，保戶有向保險(xiǎn)公司提出撤銷保險(xiǎn)合同的權(quán)利，而且在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)無條件退還保戶所繳納的全部保費(fèi)。

5.注意免賠條款內(nèi)容

作為附加險(xiǎn)的住院醫(yī)療險(xiǎn)，屬于一種補(bǔ)償性保險(xiǎn)。補(bǔ)償性保險(xiǎn)的特點(diǎn)，是根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，但又不可能超過實(shí)際花費(fèi)的費(fèi)用，因此，各家保險(xiǎn)公司都規(guī)定了一個(gè)免賠額。如果你的醫(yī)療費(fèi)低于免賠額，則不能獲得賠償。當(dāng)你的醫(yī)療費(fèi)超過免賠額后，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的賠付也是劃分檔次的。