什么是重大疾病保險？重大疾病保險是以特定重大疾病為保險對象的保險。被保險人在保修期內(nèi)患保險合同規(guī)定的疾病的，被保險人投保后，保險公司將適當(dāng)補足醫(yī)療費用。被保險人可以根據(jù)個人的需要做出適當(dāng)?shù)倪x擇。重大疾病保險可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。根據(jù)重大疾病醫(yī)療費用的統(tǒng)計，覆蓋面不廣，越好，對重大疾病投保10萬-20萬的一般保險額越合適。普通心血管疾病、器官疾病和老年疾病可以滿足一般需要。

隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，重大疾病保險可以在大家發(fā)生重大疾病的時候給予大家保障，它是保險的首選。越來越多的人購買重病保險。保險專家建議，家庭購買大病保險作為首選，大病治愈率越來越高。大病保險則健康險中必不可少的險種。但是大病保險條款中對于大病的定義、大病賠付規(guī)范等方面的描述很多都是專業(yè)的醫(yī)學(xué)術(shù)語，一般的投保人根本不可能完全明白其中的指代，直到出險理賠時，保險公司說能賠就能賠，不能賠就不能賠，這樣的保證是真的保證嗎？所以，投保人要注意保險合同，搞清賠償條款，不要上當(dāng)吃虧。

了解賠償是基于重病還是死亡？這就是廈門市民劉先生所發(fā)生的事情。2002年，劉先生的妻子在一家國有保險公司廈門分公司買了一份醫(yī)療保險，這使他稍感寬慰。陳女士于2004年5月去世，那天她被送往醫(yī)院，腦干出血。悲傷之余。妻子去世后，經(jīng)過向醫(yī)生咨詢，劉先生了解到腦干出血屬于腦中風(fēng)的一種，而腦中風(fēng)恰恰就是保險合同中列出的12種重大疾病之一，依照他理解，這就意味著對于妻子的病逝，保險公司要按重大疾病來給予賠償金。依照保險合同的約定，對重大疾病賠付的保險金額應(yīng)為3萬元。

但是當(dāng)劉先生去領(lǐng)保險金時。合同條款中對腦中風(fēng)有明確的定義，保險公司卻只同意支付6000元的身故保險金。保險公司認(rèn)為。腦中風(fēng)是指因腦血管的突發(fā)病變，導(dǎo)致腦血管出血、腦血栓形成和腦栓塞、腦梗塞致永久性神經(jīng)機能障礙者。

所謂永久性神經(jīng)機能障礙。經(jīng)保險人認(rèn)可的醫(yī)療機構(gòu)腦神經(jīng)?？普J(rèn)定，指事故發(fā)生8個月后。

仍遺留下列障礙者：

1.植物人狀態(tài)；

2.一肢以上機能完全喪失；

3.兩肢以上運動或感覺障礙而生活無法自理。

也就是說，這三個條件必須同時滿足，以便根據(jù)大腦支付中風(fēng)的補償。為了達(dá)到規(guī)定的8個月，被保險人陳女士的情況顯然不符合保險條款中的中風(fēng)條件。因而不屬于重大疾病，依照合同的規(guī)定，只能按身故給付保險金6000元。很多保險公司的身故保險金賠付金額規(guī)定上。但是也有一些公司把身故保險金規(guī)定為：退還已繳的保險費。如果相同保額、相同價格，多數(shù)公司都規(guī)定依照保險金額賠付。身故不賠保額，而是退費的話，就等于在客戶應(yīng)享有的三項保險責(zé)任中憑空抽掉了身故一項，這對投保人來說，明顯屬于不公平條款。