護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是非常有必要進(jìn)行謹(jǐn)慎的選擇的，它是老齡化社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物。隨著越來(lái)越多的在他們的晚年面對(duì)關(guān)心和照顧缺乏風(fēng)險(xiǎn)更多的老年人，以及重大疾病、照顧殘疾和其他需要，醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)成為一個(gè)越來(lái)越迫切的需要。

目前，中國(guó)市場(chǎng)上養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。一個(gè)醫(yī)生說(shuō)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司尚未推出大規(guī)模的養(yǎng)老保險(xiǎn)，另一方面，由于老年保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任大于其他的保險(xiǎn)；另一方面，高風(fēng)險(xiǎn)決定高保費(fèi)，其保費(fèi)也相對(duì)要高于其他的保險(xiǎn)，這無(wú)形中也為投保人增加了負(fù)擔(dān)。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上推出的部分護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上都是針對(duì)老年人的護(hù)理問(wèn)題，并且是作為其他人身險(xiǎn)的附加險(xiǎn)出現(xiàn)，其與養(yǎng)老類保險(xiǎn)相似，和真正意義上的護(hù)理保險(xiǎn)還有較大的差距。那么在這種情況下，老年人該如何投保呢？

老年人有三種類型的醫(yī)療保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，老年人應(yīng)該首先確定問(wèn)題這方面應(yīng)該更多的關(guān)注：事故風(fēng)險(xiǎn)、疾病的醫(yī)療費(fèi)用，或退休金的老人。

由于老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國(guó)家的社會(huì)醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，老年人不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險(xiǎn)的保障。至于生存險(xiǎn)，應(yīng)該是年輕時(shí)買(mǎi)，老時(shí)享用。所以，老年人是不太需要購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的。不過(guò)值得一提的是，如果我國(guó)開(kāi)始征收遺產(chǎn)稅，壽險(xiǎn)會(huì)是一個(gè)比較好的避稅工具。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是一種新型的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要承擔(dān)老年人的家庭護(hù)理、家庭保健等相關(guān)服務(wù)費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)率居高不下，國(guó)內(nèi)護(hù)理支持僅限于后遺癥護(hù)理，因此，在選擇該險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實(shí)際情況決定。 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，目前我國(guó)市場(chǎng)上的護(hù)理保險(xiǎn)還不夠完善，隨著人們生活要求的提高，護(hù)理保險(xiǎn)有待大力發(fā)展和完善。