選擇猝死保護(hù)的話題是基于記者剛剛聽到的一個(gè)真實(shí)案例。苗先生出生于1982年，是一個(gè)熟練的工人。他和他的妻子都是80后的標(biāo)準(zhǔn)，他們有一對(duì)孩子。他們的大女兒剛滿三歲，他們的小兒子只有一個(gè)。這樣一個(gè)快樂的四口之家一夜之間改變了。今年五月，苗先生被發(fā)現(xiàn)昏迷，半小時(shí)后被送往醫(yī)生處死。

　　事實(shí)上，近年來，關(guān)于猝死的消息并不少見。過度工作和運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的突然死亡時(shí)有發(fā)生，其中許多發(fā)生在年輕人和中年人。每一次突然的離開都會(huì)給家庭帶來無盡的痛苦，影響社會(huì)的敏感神經(jīng)。在討論如何預(yù)防猝死的同時(shí)，人們也在思考如何通過保險(xiǎn)來減輕猝死給家庭帶來的災(zāi)難。

　　世界衛(wèi)生組織指定急性癥狀出現(xiàn)后6小時(shí)內(nèi)猝死。目前，大多數(shù)學(xué)者傾向于將猝死的持續(xù)時(shí)間限制在發(fā)病一小時(shí)以內(nèi)。猝死的主要原因是心肌梗塞、腦出血、肺栓塞和急性壞死性胰腺炎。中山中心支公司運(yùn)作中心主管蔡仁軍向記者解釋，而意外傷害是指被保險(xiǎn)人遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使 身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨(dú)原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人身體蒙受傷害或者身故。

　　而記者也咨詢了多家壽險(xiǎn)公司，得到的答復(fù)也基本一致，其意外險(xiǎn)產(chǎn)品中都不保障猝死風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司看來，猝死是因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化所造成的，屬疾病身故范疇，顯然不符合意外傷害中外來的、非疾病的要求，故不在意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，投保意外傷害險(xiǎn)猝死是不能獲得賠付的。

　　意外險(xiǎn)合同明確猝死免賠

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在去年之前，很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品中都沒有明確將猝死列入免賠范圍內(nèi)，正因?yàn)槿绱耍^去幾年中也有不少理賠糾紛都與猝死案件有關(guān)。

　　這兩年，可能是因?yàn)楣ぷ鲏毫Υ?，年輕人身體素質(zhì)下降，青壯年發(fā)生猝死的事件也越來越多，特別受到關(guān)注。之前，很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品中都沒列明猝死免賠的條 款，但從去年開始有了比較大的變化。廣東一壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者透露，去年深圳保監(jiān)局就曾專門發(fā)文，要求險(xiǎn)企在產(chǎn)品合同中明確猝死責(zé)任，以避免產(chǎn) 生糾紛。

　　責(zé)任免除對(duì)于保險(xiǎn)合同來說是非常重要的一部分，我們有必要對(duì)于保險(xiǎn)中的責(zé)任免除格外注意，在其為記者出示的意外險(xiǎn)合同中，其責(zé)任免除中就已包含了對(duì)猝死責(zé)任的約定。根據(jù)該條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人因任何疾病、食物/藥物過敏、食物中毒、中暑、 高原反應(yīng)、猝死、醫(yī)療事故或其他醫(yī)療導(dǎo)致的傷害都屬于免賠范圍。此外，記者也在網(wǎng)上隨機(jī)抽取了幾款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，其中也都已約定了猝死免賠。