介于保險(xiǎn)業(yè)與投資業(yè)之間的保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)中央銀行預(yù)期的年利率調(diào)整一直比較敏感。央行分別在6月8日和7月5日宣布降息。一些專家表示，這表明央行加快了貨幣政策放松的步伐，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了降息渠道。

人們普遍認(rèn)為降息會(huì)刺激各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，如儲(chǔ)蓄、紅利等。他們還警告說，保險(xiǎn)計(jì)劃越早越好。同時(shí)，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的并不是為了獲得預(yù)期的年收入，而是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在任何時(shí)候都應(yīng)該把安全放在第一位。

保險(xiǎn)專家表示，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，壽險(xiǎn)保費(fèi)的增長(zhǎng)與同期預(yù)期年利率呈負(fù)相關(guān)。過去兩年，預(yù)期年利率一直居高不下，其他金融產(chǎn)品對(duì)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品的替代效應(yīng)明顯。當(dāng)預(yù)期年化利率位于低位時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品保底+分紅的優(yōu)勢(shì)凸顯，保費(fèi)有望反彈。因此，在降息通道下，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力將部分恢復(fù)。

　　保險(xiǎn)專家認(rèn)為，連續(xù)兩次降息，或?qū)⑻岣弑ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力，普通老百姓有可能更多傾向選擇購(gòu)買傳統(tǒng)保障型、重疾型保險(xiǎn)產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)以及分紅型理財(cái)及養(yǎng)老險(xiǎn)種。因?yàn)榻迪⒂型せ罟墒?，投連險(xiǎn)因?yàn)榕c資本市場(chǎng)有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，所以對(duì)投連險(xiǎn)是利好；而分紅型險(xiǎn)種不但具備保障功能，投保人還可從保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果享受到一定的投資回報(bào)，且分紅理財(cái)險(xiǎn)種的投資渠道較多，大多有較強(qiáng)的抗預(yù)期年化利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而更能保證穩(wěn)定的預(yù)期年化收益。

　　保障功能是保險(xiǎn)最本質(zhì)的特性，降息與否不應(yīng)該成為購(gòu)買保險(xiǎn)的決定性因素。業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障利益以及能為客戶解決的問題。保險(xiǎn)與股票、基金是不同的理財(cái)品種，不管預(yù)期年化利率如何變化，人們對(duì)保障的需求都是不變的。在降息通道下，投資者仍應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)消費(fèi)行為不應(yīng)過多受預(yù)期年化利率波動(dòng)的影響。

　　最后，關(guān)于保險(xiǎn)的投保，我們?cè)僖黄饋砜纯磳I(yè)人士有什么樣的建議，業(yè)內(nèi)人士建議可先購(gòu)買意外保險(xiǎn)，其次是壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，然后再考慮分紅型、年金類理財(cái)及養(yǎng)老保險(xiǎn)。