第一類人：這類人是社會(huì)上看比較年輕的一代，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)剛從學(xué)校畢業(yè)，第一次進(jìn)入社會(huì)，主要是基本保險(xiǎn)，小陳去年剛畢業(yè)，目前月薪2300元。這些人剛剛從大學(xué)進(jìn)入社會(huì)，他們的收入水平相對(duì)較低，他們的公司只給他們支付基本社會(huì)保障，而且基數(shù)不高。如何補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)？保險(xiǎn)專家說(shuō)，剛開(kāi)始工作的年輕人應(yīng)該考慮根據(jù)他們目前的實(shí)際收入購(gòu)買保險(xiǎn)。他們建議像小陳這樣的人可以買兩種保險(xiǎn)，一種是大病保險(xiǎn)，另一種是補(bǔ)充住院保險(xiǎn)，所有這些都是以健康保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的。

重大疾病保險(xiǎn)是最常見(jiàn)的基本保險(xiǎn)，平均每月需要支付400元左右。它還可以起到強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄的作用，為剛剛離開(kāi)社會(huì)的年輕人。這種保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是它具有免疫力。建議消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)期限為20年或30年。此外，鑒于單位的社會(huì)保障繳費(fèi)基數(shù)低，假定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)額為10000元，每年僅270元就足夠了。如果住院的原因是意外或健康問(wèn)題，你可以先用社會(huì)保障來(lái)補(bǔ)償，其余的則用附加住院保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)償。這些都是保險(xiǎn)的基本類型。之后，收入將穩(wěn)定，家庭將開(kāi)始創(chuàng)業(yè)。也可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行補(bǔ)充。

第二類人：結(jié)婚兩年，小公司員工可以選擇人壽保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等。小王夫婦的月工資加起來(lái)只有4000元，一方?jīng)]有商業(yè)保險(xiǎn)，一方有醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，一方生活不佳。專家稱，對(duì)于這樣的夫妻，首先要考慮家庭保障性的保險(xiǎn)，特別是家庭主要成員之一沒(méi)有任何保險(xiǎn)，就需要建立低繳費(fèi)高保障的保險(xiǎn)，考慮到小王夫妻月收入一共只有4000元，在目前收入有限的前提下，需要建立針對(duì)社保醫(yī)療的補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，主要可以考慮定期重大疾病、意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及一年期的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。夫妻兩個(gè)人的保險(xiǎn)金額分別為各自年收入10倍為比較合適。

第三類人群：胡女士，育有兩歲小孩，和老公有自己的公司，可選擇家庭保障型險(xiǎn)種

胡女士和她的丈夫吳先生開(kāi)創(chuàng)了自己的事業(yè)，目前，公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，處于發(fā)展時(shí)期。有車有房，年收入約100萬(wàn)元，相當(dāng)可觀。除了傳統(tǒng)的社會(huì)保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)外，沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。對(duì)于這樣的家庭，專家建議要選擇家庭保障型險(xiǎn)種。由于家庭經(jīng)濟(jì)可觀，所以風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，可以先完善家庭風(fēng)險(xiǎn)保障，然后是資產(chǎn)增值和孩子教育金及自己的養(yǎng)老金。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是保障型和理財(cái)型的險(xiǎn)種要兼顧。對(duì)于這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，主要保的就是在老公吳先生一旦發(fā)生意想不到的情況下，太太及孩子可以維持現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)。所以需要以吳先生為被保險(xiǎn)人，購(gòu)買死亡保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，而其保額應(yīng)該等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至養(yǎng)老支出。這樣的家庭也由于生活條件優(yōu)越可能會(huì)誤入重復(fù)購(gòu)買保險(xiǎn)的誤區(qū)，這個(gè)要特別注意，購(gòu)買時(shí)要咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員，以免增加不必要的開(kāi)支。