如今，很多人都熱衷于在香港購買保險(xiǎn)。他們認(rèn)為，香港的保險(xiǎn)索賠門檻遠(yuǎn)低于中國大陸，但一些意外傷害在香港或中國大陸也不會(huì)得到賠償。所以現(xiàn)在我們購買保險(xiǎn)，我們必須遵守這些保險(xiǎn)責(zé)任。

　　1、無論是在中國大陸還是在香港，自我傷害都是不可補(bǔ)償?shù)?。被保險(xiǎn)人或受益人在中國大陸造成的人身傷害也不予賠償。這主要是為了防止欺詐行為，同時(shí)也是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人。

　　2、自殺。在合同生效或恢復(fù)兩年內(nèi)，內(nèi)地人身保險(xiǎn)不獲自殺賠償，而香港人壽保險(xiǎn)則在一年內(nèi)獲補(bǔ)償。如果超過了時(shí)間限制，將得到補(bǔ)償。如果超過一定期限，為什么不賠償自傷和自殺呢？可能很多人難以理解。我聽過最合理的解釋，自殺是一種病，嚴(yán)重的心理疾病。生命對(duì)每個(gè)人只有一次，沒有人愿意用寶貴的生命去騙賠。當(dāng)然，前提是經(jīng)過嚴(yán)格的核保，保額跟被保人的創(chuàng)造的財(cái)富價(jià)值是匹配的，沒有人會(huì)給一個(gè)乞丐承保幾百或上千萬的保額。自傷的代價(jià)比較小，比如剁去一個(gè)小手指可能有幾萬或幾十萬的賠付，所以有人開玩笑，6S不用賣腎了，聰明的投個(gè)保險(xiǎn)搞掉一個(gè)手指，可以買一打6S.

　　3、 艾滋病，艾滋病保險(xiǎn)是不賠的。不是歧視艾滋病人，只是艾滋病潛伏期常，前期沒有任何癥狀，被保人本人很難發(fā)現(xiàn)。不像其他疾病身體有不適的表現(xiàn)在核保時(shí)能夠根據(jù)告知判斷。香港有兩類除外，因輸血或職業(yè)感染艾滋病保險(xiǎn)是賠償?shù)?。如果艾滋病納入賠付，投保時(shí)保險(xiǎn)公司不便詢問被保人性習(xí)慣和性取向，可能出現(xiàn)大量有特殊性習(xí)慣的人投保，導(dǎo)致賠付率上升。

　　4、 酒后駕駛，千萬不要以為買了保險(xiǎn)就可以肆意妄為了，在大陸酒后駕駛導(dǎo)致的意外傷害是不賠的啊，不過香港保險(xiǎn)是賠的。這一點(diǎn)充分體現(xiàn)兩地文化和法律環(huán)境的差異。國內(nèi)是這兩年才開始查處酒駕，但很多車主安全意識(shí)還很薄弱，酒駕在三四線城市還是非常普遍的。

　　5、 隨著核爆炸、輻射或污染，越來越多的核電站建成。中國已經(jīng)成為一個(gè)核大國，不僅是為了自己的使用，也是為了出口。俄羅斯的切爾諾貝利和日本的福島有著新鮮的回憶。那么對(duì)核事故造成的身體傷害的賠償又如何呢？國內(nèi)保險(xiǎn)基本都是不賠的，合同中的除外責(zé)任明確寫著。香港保險(xiǎn)都沒有這條除外責(zé)任，也就是說在香港是賠償?shù)?。為什么這些問題保險(xiǎn)公司也不賠呢？主要是核問題影響太大，區(qū)域性保險(xiǎn)公司很難承受這樣的風(fēng)險(xiǎn)。不過現(xiàn)在再保已經(jīng)很成熟，國內(nèi)的壽險(xiǎn)公司也可以考慮取消這條規(guī)定了。