如今，很多人都熱衷于在香港購買保險。他們認為，香港的保險索賠門檻遠低于中國大陸，但一些意外傷害在香港或中國大陸也不會得到賠償。所以現(xiàn)在我們購買保險，我們必須遵守這些保險責任。

　　1、無論是在中國大陸還是在香港，自我傷害都是不可補償?shù)?。被保險人或受益人在中國大陸造成的人身傷害也不予賠償。這主要是為了防止欺詐行為，同時也是為了保護被保險人。

　　2、自殺。在合同生效或恢復兩年內(nèi)，內(nèi)地人身保險不獲自殺賠償，而香港人壽保險則在一年內(nèi)獲補償。如果超過了時間限制，將得到補償。如果超過一定期限，為什么不賠償自傷和自殺呢？可能很多人難以理解。我聽過最合理的解釋，自殺是一種病，嚴重的心理疾病。生命對每個人只有一次，沒有人愿意用寶貴的生命去騙賠。當然，前提是經(jīng)過嚴格的核保，保額跟被保人的創(chuàng)造的財富價值是匹配的，沒有人會給一個乞丐承保幾百或上千萬的保額。自傷的代價比較小，比如剁去一個小手指可能有幾萬或幾十萬的賠付，所以有人開玩笑，6S不用賣腎了，聰明的投個保險搞掉一個手指，可以買一打6S.

　　3、 艾滋病，艾滋病保險是不賠的。不是歧視艾滋病人，只是艾滋病潛伏期常，前期沒有任何癥狀，被保人本人很難發(fā)現(xiàn)。不像其他疾病身體有不適的表現(xiàn)在核保時能夠根據(jù)告知判斷。香港有兩類除外，因輸血或職業(yè)感染艾滋病保險是賠償?shù)?。如果艾滋病納入賠付，投保時保險公司不便詢問被保人性習慣和性取向，可能出現(xiàn)大量有特殊性習慣的人投保，導致賠付率上升。

　　4、 酒后駕駛，千萬不要以為買了保險就可以肆意妄為了，在大陸酒后駕駛導致的意外傷害是不賠的啊，不過香港保險是賠的。這一點充分體現(xiàn)兩地文化和法律環(huán)境的差異。國內(nèi)是這兩年才開始查處酒駕，但很多車主安全意識還很薄弱，酒駕在三四線城市還是非常普遍的。

　　5、 隨著核爆炸、輻射或污染，越來越多的核電站建成。中國已經(jīng)成為一個核大國，不僅是為了自己的使用，也是為了出口。俄羅斯的切爾諾貝利和日本的福島有著新鮮的回憶。那么對核事故造成的身體傷害的賠償又如何呢？國內(nèi)保險基本都是不賠的，合同中的除外責任明確寫著。香港保險都沒有這條除外責任，也就是說在香港是賠償?shù)?。為什么這些問題保險公司也不賠呢？主要是核問題影響太大，區(qū)域性保險公司很難承受這樣的風險。不過現(xiàn)在再保已經(jīng)很成熟，國內(nèi)的壽險公司也可以考慮取消這條規(guī)定了。