一般來(lái)說(shuō)，短期重大疾病保險(xiǎn)主要是補(bǔ)充保險(xiǎn)，需要與主要保險(xiǎn)結(jié)合購(gòu)買，而長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)是主要保險(xiǎn)，可以分開購(gòu)買。第一，保證續(xù)保，短期保險(xiǎn)無(wú)續(xù)保承諾。因?yàn)槎唐诒ｋU(xiǎn)投保一年，保證一年，沒(méi)有續(xù)保的保證，而長(zhǎng)期重病保險(xiǎn)不必?fù)?dān)心續(xù)保。

二是保費(fèi)計(jì)算方法不同，那么重疾保險(xiǎn)也會(huì)有一些程度的不同，我們需要了解的就是長(zhǎng)期重病保險(xiǎn)和短期重病保險(xiǎn)的費(fèi)率不同。長(zhǎng)期大病保險(xiǎn)采用鎖定保險(xiǎn)費(fèi)率，即客戶支付的年度保費(fèi)是固定的。短期重大疾病保險(xiǎn)采用自然保險(xiǎn)費(fèi)率，即客戶支付的年費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。

保費(fèi)不僅與支付的保費(fèi)金額有關(guān)，而且與客戶在同一預(yù)算下可以購(gòu)買的安全級(jí)別有關(guān)。例如，兩個(gè)28歲的男性客戶，小張和小李，保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算只有4000元，并且非常需要重大疾病保險(xiǎn)。小張選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)種，就只能購(gòu)買一份15萬(wàn)元保額，交費(fèi)20年期的終身重疾險(xiǎn);

小李選擇短期險(xiǎn)種，則可把保額買到30萬(wàn)元或更高，保險(xiǎn)公司同意續(xù)保的情況下，一直可買到50歲，等到50歲以上無(wú)論改買長(zhǎng)期險(xiǎn)還是繼續(xù)買短期都不容易了。

三、兩保障的疾病種類不同

一般來(lái)講，長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)的疾病種類是固定的，不可以隨著時(shí)間的推移而改變。短期重疾險(xiǎn)包含的責(zé)任只有一年期限，保險(xiǎn)公司有權(quán)隨時(shí)終止這個(gè)險(xiǎn)種的續(xù)保（特別是保險(xiǎn)公司可調(diào)看你的社?？ㄡt(yī)療及開藥記錄，核算賠付風(fēng)險(xiǎn)來(lái)決定是否給你續(xù)保）。

在此，我們可以總結(jié)一下兩者的特點(diǎn)：

短期重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)：

1、年輕時(shí)費(fèi)用低，但隨年齡增長(zhǎng)費(fèi)用越來(lái)越高。

2、不保證續(xù)保，保險(xiǎn)公司可能隨時(shí)終止你的投保

3、保障險(xiǎn)種隨著時(shí)間會(huì)增加，靈活性強(qiáng)。

4、保障金額可每年調(diào)整，以確保醫(yī)療費(fèi)上漲帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)：

1、保額固定，隨著醫(yī)療費(fèi)用的上漲，后續(xù)保額可能不足，不靈活。

2、保證續(xù)保，不會(huì)中途被終止。

3、各種疾病都無(wú)法調(diào)節(jié)。